mayo 28, 2022

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A pesar de la inflación récord, el Banco de Canadá mantiene la tasa de interés estable, por ahora

El Banco de Canadá ha decidido no subir aún la tasa de interés de referencia.

Al igual que muchos otros bancos centrales de todo el mundo, el banco redujo su tasa de préstamo clave, conocida como objetivo de tasa de interés a un día, al comienzo de la pandemia en marzo de 2020, para garantizar que los consumidores y las empresas tuvieran acceso a préstamos baratos para mantener la economía. a flote.

Pero dos años de tasas de interés bajas han contribuido en gran medida a la inflación, que aumentó a casi el cinco por ciento en Canadá el mes pasado. Su nivel más alto en más de 30 años.

Esto provocó especulaciones de que el banco necesitaría comenzar a subir las tasas de interés pronto. Pero ha decidido no hacerlo todavía, optando por mantener su tasa en el 0,25 por ciento, el mismo nivel que ha tenido en los últimos 670 días.

Pero el banco ha dejado en claro que puede inclinarse de esa manera en un futuro muy cercano.

Si bien la tasa se mantuvo igual, el banco decidió eliminar lo que llama «orientación extraordinaria para el futuro» para mantener las tasas durante el tiempo que sea necesario, hasta que la recesión sea absorbida por la economía.

«Este es un cambio importante en la política monetaria», dijo el gobernador Teff McClem en una conferencia de prensa posterior al anuncio. «[It] Indica que las tasas de interés ahora estarán subiendo».

Pero el banco dijo que la incertidumbre actual en torno a la variante Omicron durante la pandemia de coronavirus significa que aún no está listo para dar sus primeros pasos en ese camino.

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Al menos un vigilante bancario dice que ponerse de pie es un error.

«La decisión es, en nuestra opinión, un error de política y podría resultar costosa más adelante», dijo Simon Harvey, analista de divisas de Monex Canada.

Al esperar un aumento de las tasas, dijo Harvey, el banco corre el riesgo de «fomentar las expectativas de inflación a corto plazo y prender fuego al mercado inmobiliario».

El mercado inmobiliario de Canadá se ha incendiado durante la pandemia, con préstamos baratos disparando la demanda de combustible, elevando los precios.

La tasa del banco central afecta las tasas que los canadienses obtienen de sus bancos en cosas como hipotecas de tasa variable, por lo que mantener la tasa baja extenderá eso.

Adrian Howell es dueño de un apartamento en Toronto y tiene un préstamo de tasa variable. Él dice que está buscando mantener la tasa estable antes de que suban las tasas de interés. (Doug Hosby/CBC)

Esta es una buena noticia para Adrian Howell, quien tiene un préstamo de tasa variable en su departamento de Toronto y ha estado observando el mercado atentamente, esperando un tiempo antes de que suban los precios.

“Con las tasas de interés ahora iguales, tengo un poco más de tiempo para hacer algunas comparaciones, pero definitivamente mantendré la tasa de interés o aseguraré una hipoteca fija en algún momento antes de marzo”, dijo a CBC News en una entrevista.

Los pequeños incrementos se suman rápidamente

Si bien se espera que el banco comience a aumentar las tasas lentamente, es posible que se agreguen varios pequeños seguidos.

Actualmente, un comprador calificado puede obtener fácilmente una hipoteca de $400,000 a una tasa de 1.35 por ciento, que costará $1,571 por mes.

Aumentar una tasa para que coincida con la tasa del banco central en un 0,25 por ciento lleva ese pago mensual a $ 47 por mes. Pero si la tasa aumenta en un punto porcentual completo, el pago mensual se convierte en $1,762. Eso es un aumento del 12 por ciento en los gastos cada mes.

«Con el primer punto del cuartil, es posible que no lo sienta, pero créame, después del segundo punto, comenzará a sentir que se acerca el déficit», dijo la corredora hipotecaria Samantha Brooks a CBC News.

«Si el Banco de Canadá sube las tasas tres o cuatro veces, definitivamente lo sentirás».