mayo 27, 2022

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Banking as a Service (BaaS), un caso de éxito español

La banca como servicio es, por supuesto, una entidad transformadora que combina la tecnología API y las licencias bancarias emitidas por los reguladores para ayudar a las marcas a ofrecer productos y servicios financieros a sus clientes finales. Nuestro último informe con Finextra, ‘El futuro de los fondos incorporados 2022: ¿Qué socios europeos ganarán o perderán?‘Explica cómo las marcas pueden arrendar o licenciar servicios de proveedores de finanzas contextuales para incorporar instrumentos financieros en su propuesta de valor.

Este enfoque es muy atractivo para las marcas debido a su desempeño en términos de requisitos legales, cumplimiento de AFC, desarrollo de productos, velocidad de mercado y rentabilidad. Al integrar las capacidades de los servicios financieros en las plataformas y aplicaciones existentes, las marcas ahora tienen más funciones que nunca para llevar el propósito completo del servicio bancario a los clientes sin obstáculos.

Si bien BaaS es la respuesta a las realidades de la financiación integrada, se deben considerar las siguientes preguntas:

  1. ¿Los clientes tienen suficiente confianza en la marca para comunicarse en el entorno financiero?
  2. ¿Se sentirán cómodos los clientes compartiendo sus datos financieros con mi marca y confiarán en que su privacidad estará protegida?
  3. ¿Tiene sentido una solución financiera en el contexto de la experiencia del cliente?
  4. ¿Puede la solución proporcionar suficiente valor al cliente y fomenta la adopción y el uso?
  5. ¿Qué valor crea esto para el negocio?
  6. ¿Tiene sentido para los negocios?

Tener estas consideraciones define lo que llamamos finanzas ecológicas: los productos y servicios financieros que las personas quieren cuando y donde quieren comprar. Por lo tanto, cambia la forma en que los clientes compran, obtienen un mejor acceso a los servicios financieros que buscan y, a su vez, mejora su contenido financiero. Bank contribuye a esto como un servicio, y al permitir que las personas realicen operaciones bancarias con marcas en las que confían, también pueden tener los mejores datos de perfil de cliente y brindar una experiencia personalizada.

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¿Significa esto que los proveedores de financiación tradicionales han fracasado?

Los bancos tradicionales están encerrados en sitios tradicionales y monolíticos. Las plataformas tradicionales son proporcionadas por jugadores tradicionales o casas integradas, por lo que el mercado no tiene la flexibilidad, escalabilidad y velocidad para adaptarse a los desarrollos que rodean la transformación digital. Cuando observamos los bancos heredados, están progresando, pero deben volverse completamente omnipotentes para seguir el ritmo de los neobancos o crear spin-offs completos: bancos totalmente nuevos.

Neobanks y/o Greenfield Banks están desarrollando su arquitectura con nueva tecnología y nuevos actores de la industria. Si bien los bancos tradicionales y las grandes instituciones financieras pueden aprovechar esta oportunidad, el costo de trasladarse de la plataforma tradicional a una capa de tecnología completamente nueva puede ser muy costoso y llevar mucho tiempo. Al utilizar la banca como un servicio, las empresas pueden marcar una diferencia duradera, acelerar el acceso al mercado y garantizar que los usuarios finales reciban servicios que se ajusten a su comportamiento digital.

El Neobank Vivid Money que llegó aquí bajo el sistema de pasaporte el año pasado será una buena historia de éxito en España y ahora están en pleno funcionamiento con ES IBAN bajo el régimen de sucursal. Con la API de Solarisbank: tecnología basada en la nube y nuestra licencia bancaria completa (supervisada por BoE) y nuestro modelo de cumplimiento normativo AFC, han tenido un gran éxito en sus esfuerzos comerciales.

Pero, ¿cómo pueden estas empresas, que no son fintech ni bancos, garantizar que la financiación integrada alcance el nivel necesario para justificar el costo de la construcción? ¿Cómo pueden estar seguros de que llegarán al nivel que quieren para justificar el costo o los cambios que tienen que hacer? La respuesta vuelve a estar comprometida con que las empresas hagan lo mejor posible.

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Cuando iniciamos una conversación con cualquier persona que desee brindar servicios bancarios o desee crear una propuesta de valor financiero integrado utilizando nuestros diferentes módulos, evaluamos su enfoque de mercado y brindamos el marco necesario. Por lo tanto, pueden enfocarse en su propuesta de valor y crear una mejor experiencia para sus clientes.