Como Afterpay for Your Apartment: ¿alquilar ahora y pagar después?

Es una vista familiar para los compradores en línea: un artículo, digamos, una chaqueta de traje de hombre, se cotiza por $ 150. Pero por debajo del precio de venta hay una segunda oferta: cuatro pagos de $37,50 con Affirm, Afterpay o Klarna.

En los últimos años, como comprar ahora, servicios de pago posteriores cada vez más común en los Estados Unidos y Canadá. Empresas como aire canadiense Y el CIBC Incluso se ha subido al carro, ofreciendo productos que permiten a los clientes distribuir el costo de los vuelos y las compras con tarjeta de crédito en múltiples lotes.

Pero, ¿se puede aplicar el mismo modelo al alquiler? Esto es en lo que confía un pequeño número de empresas fintech.

Por una tarifa, los proveedores de servicios como Calgary Zenbis Basado en los Estados Unidos Hasta queY el GT Y el cubrir Permita que los inquilinos dividan sus cuotas mensuales en dos cuotas.

La idea es abordar el desequilibrio entre el momento en que se les paga a las personas (a menudo dos veces al mes) y el vencimiento del alquiler (generalmente el primer día del mes), dijo el fundador y director ejecutivo de Zenbase, Koray Oztekin.

“Nuestro trabajo es dar a las personas control total sobre cómo administran los gastos de su hogar”, dijo Oztekin, cuya empresa comenzó el año pasado y cobra entre $9.90 y $19.90 al mes, según el alquiler que pague el inquilino.

en medio del alto costo del alquiler (y Casi todo lo demás), Oztekin cree que existe un mercado creciente para este tipo de servicio.

“No somos desarrolladores, no podemos arreglar el problema de oferta de vivienda”, dijo. «Pero al menos, podemos ofrecer una opción que la gente pueda usar si tiene sentido para ellos».

Cómo funciona

dijo Tal Schwartz, gerente senior de producto técnico que escribe Fintech canadiense las noticias.

Dijo que las versiones anteriores de este producto generalmente estaban dirigidas a los propietarios y se incluían en el software de administración de propiedades.

“Entonces, cuando el propietario solicita el pago del inquilino, esa será una de las opciones de pago”, dijo Schwartz, quien también fue director de investigación de la Asociación Canadiense de Prestamistas.

Recientemente, dijo Schwartz, se han introducido otros productos que funcionan directamente con los inquilinos.

Chroma Technologies ofreció uno de ellos, otra empresa con sede en Calgary.

Los usuarios pagaron la mitad del alquiler de Chroma el primer día del mes o antes. El director ejecutivo y cofundador, Miles Sheeden, dijo que la compañía luego pagará el alquiler del mes completo directamente al propietario, y los inquilinos pagarán el saldo adeudado a Chroma el próximo día de pago.

El producto fue lanzado en febrero de este año y dijo que hay mucha demanda.

“Pero al final, hubo un problema fundamental con el modelo de negocios, que es que las personas que pueden pagar el alquiler no necesitan discutir”, dijo Shaden.

Menos de un año después de lanzar el servicio, dijo, Kroma decidió «finalizar» el servicio de alquiler dividido.

“Nuestras pérdidas crediticias son más altas de lo que la empresa puede soportar”, dijo Shadin.

Por su parte, a Oztekin no le preocupa el futuro de Zenbase.

Dijo que las tasas de impago de la empresa son «extremadamente bajas», atribuyéndolo al hecho de que trabaja directamente con los propietarios y solo acepta inquilinos que tienen una buena reputación en el pago de alquileres.

“Puedes pensar en el perfil como personas que se esfuerzan por recaudar dinero juntas, lo cual es muy estresante para ellos, pero se las arreglan para hacerlo”, dijo Oztekin.

“Solo les estamos dando un respiro para que no se pierdan otros proyectos de ley”.

Cuidado con el usuario

Pero cuando las personas se encuentran en este tipo de aprietos, Scott Hannah, presidente y director ejecutivo de Credit Counseling Association, no recomienda necesariamente alquilar ahora y pagar más tarde.

Si el incumplimiento del pago del alquiler es algo único, dijo que podrían tratar de abordarlo a la antigua: pidiéndole al propietario un período de gracia o al empleador un pago inicial de su salario.

También recomienda que las personas observen de cerca sus presupuestos, consideren si se están estresando demasiado y busquen ayuda de un asesor de crédito si es necesario.

“De lo contrario, te prepararías para una relación a largo plazo con una entidad como esta y pagarías, en promedio, entre $ 120 y $ 240 por persona por año por el privilegio de alguien que solo paga tu alquiler y tú lo pagas directamente”. dijo Hannah.

Grant Bazian, presidente de la firma de insolvencia MNP, estuvo de acuerdo.

Si bien dijo que los productos de alquiler ahora y pago posterior pueden ser beneficiosos para algunos, pueden empeorar las cosas para otros. Dijo que si alguien no pagaba el alquiler a principios de mes, podía acabar perdiéndose.

«Las cosas pueden acumularse, ese es el problema», dijo Bazian.

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¿Que sigue?

Si bien alquilar ahora y pagar después sigue siendo un campo «emergente», Schwartz espera que estos productos se vuelvan más populares en los próximos años.

Padder, con sede en Toronto, una plataforma para que los administradores de propiedades cobren el alquiler y manejen las solicitudes de mantenimiento, planea vivir con la opción de alquilar ahora y pagar más tarde el próximo mes.

La aplicación de administración de dinero con sede en Victoria, Billi, también está considerando un producto que permita dividir el alquiler como parte de él. hoja de ruta a largo plazo.

“Estoy muy seguro de que verá muchas otras marcas fintech conocidas que comienzan a ofrecer este servicio”, dijo Schwartz.

En cuanto a Zenbase, anunció a principios de este año que había recaudado $ 4.1 millones en fondos iniciales y planea comenzar a expandirse a condados fuera de la pradera.

Oztekin casi llega Cinco millones de familias alquiladas en Canadá.

“Solo estamos arañando la superficie, por lo que hay mucha gente con quien trabajar [in] en los próximos años”.