Compradores de vivienda que eligen hipotecas a corto plazo y plazo fijo con la esperanza de que las tasas bajen: Ratehub

Los compradores de viviendas canadienses buscan cada vez más hipotecas de tasa fija a corto plazo con la esperanza de obtener un mejor trato en el futuro si el Banco de Canadá comienza a reducir su tasa de interés de referencia, según datos de Ratehub.ca.

El sitio de comparación de precios en línea dijo en un comunicado el lunes que las búsquedas en el sitio de tarifas planas de uno a cuatro años se han más que duplicado al 14 por ciento en lo que va del año, desde solo el seis por ciento el año pasado. Mientras tanto, las consultas de precio fijo de cinco años representaron la mayor parte de las búsquedas en el sitio con un 79 por ciento, un salto del 66 por ciento del año pasado.

Ratehub dice que los compradores de viviendas ven los beneficios de las tasas fijas a corto plazo de dos maneras, ya que los protegen de posibles aumentos de precios a corto plazo y les permiten aprovechar las tasas más bajas antes.

“Actualmente, los consumidores están más interesados ​​que de costumbre en las tasas fijas a corto plazo porque muchos expertos predicen que las tasas disminuirán en los próximos años”, dijo James Laird, codirector ejecutivo de Ratehub.ca y presidente de Mortgage Bank CanWise.

Muchos economistas creen que las tasas de interés probablemente hayan alcanzado su punto máximo, pero aún ven el potencial de otro aumento de un cuarto de punto este año debido a una economía más fuerte de lo esperado.

Las hipotecas a tipo variable se quedan en el olvido

Los datos muestran que las consultas de tasas variables a cinco años continúan disminuyendo, representando solo el 5 por ciento de todas las búsquedas este año, frente al 26 por ciento en 2022.

Las tasas hipotecarias variables se dispararon entre los compradores de viviendas mientras que las tasas de interés estaban en mínimos históricos, una tendencia que se profundizó durante la pandemia cuando el Banco de Canadá redujo su tasa de referencia a un cuarto de punto porcentual.

En el informe de noviembre de 2022El banco central dijo que un tercio de toda la deuda hipotecaria pendiente en Canadá está relacionada con tasas variables, un 20 por ciento más que a fines de 2019.

Sin embargo, con el rápido aumento en la tasa de referencia en los últimos 12 meses a 4.50 por ciento, algunos propietarios han visto sus períodos de amortización extenderse significativamente o han alcanzado una tasa de activación, el punto en el que el pago mensual ya no cubre la porción de interés completa.

La historia continúa

El Banco de Canadá estimó en el momento del informe de noviembre que la mitad de los propietarios de viviendas con hipotecas de tasa variable y de pago fijo habían alcanzado su tasa de despido.

Laird dice que no espera que las tasas flotantes vean un repunte en la demanda hasta que las tasas de interés comiencen a caer.

«Esperamos que la demanda de tasas variables se mantenga baja y que el interés de las tasas fijas a corto plazo se mantenga alto hasta que el Banco de Canadá reduzca el objetivo de tasa a un día de su nivel actual», dijo.

Los datos de Ratehub muestran que la mejor hipoteca de tasa variable a cinco años se encuentra actualmente en 5,55 % y la tasa fija a cinco años más baja es de 4,29 %.

Michelle Zadikian es corresponsal sénior de Yahoo Finance Canada. Síguela en Twitter @empleado.

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