julio 4, 2022

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El prestamista hipotecario privado Magenta está suspendiendo las nuevas solicitudes de préstamos hasta el otoño

Una casa está a la venta en Ottawa, Ontario, el 13 de abril.Spencer Colby/El globo y el correo

Magenta Capital Corp. ha sido suspendida. Ltd., uno de los prestamistas hipotecarios privados más grandes de Canadá, está listo para nuevas solicitudes de préstamos hasta septiembre, según un correo electrónico a sus clientes corredores visto por The Globe and Mail.

Es un movimiento inesperado para un prestamista que ha crecido rápidamente durante el auge inmobiliario de la pandemia. La suspensión se anunció menos de una semana después de que el Banco de Canadá elevara su tasa de interés de referencia en otros 50 puntos básicos, un aumento total de 125 puntos básicos en cuatro meses. (El punto base es una centésima parte de un punto porcentual).

El fuerte aumento en las tasas de interés ha dificultado que los prestatarios califiquen para un préstamo de un banco chárter, que generalmente ofrece la tasa hipotecaria más baja pero tiene requisitos de préstamo más estrictos. Además, dado que los prestatarios califican para menos que el banco, buscan cada vez más prestamistas alternativos, como empresas de inversión hipotecaria o países de ingresos medios, que reúnen el dinero de los inversores para otorgar préstamos y no están sujetos a las mismas restricciones que los bancos aprobados.

En un correo electrónico a los clientes con fecha del 7 de junio, Magenta dijo que no aceptará ningún pedido nuevo que requiera financiamiento antes del 1 de septiembre. No dio una razón explícita para el movimiento.

La nota de la compañía elogió en gran medida su crecimiento y dijo que había superado sus expectativas. Sin embargo, el director de operaciones de Magenta, Albert Oppenheimer, reconoció la interrupción y dijo: «Entiendo que esto es un inconveniente para usted y sus clientes».

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Magenta no respondió a múltiples solicitudes de comentarios.

el prestamista Es posible que se tome un respiro porque la demanda de hipotecas excede la cantidad de capital disponible para prestar y los inversionistas no están inyectando tanto financiamiento nuevo para satisfacer la demanda.

El correo electrónico de Magenta describió este año como un «éxito» y dijo que las «condiciones de mercado extremadamente favorables» habían permitido a MIC «crecer a un ritmo sin precedentes y mucho antes de lo previsto».

Magenta se fundó en 1994 y es uno de los países de ingresos medios más grandes y antiguos del país, con una gestión de $430 millones en activos hipotecarios. Ofrece préstamos a lo que llama prestatarios con «desafíos crediticios a corto plazo» y presta en todo el sur de Ontario, donde los precios de las viviendas casi se han duplicado en algunas áreas en los últimos dos años.

Según la prueba de estrés hipotecario federal, los compradores de viviendas que piden dinero prestado a un banco deben demostrar su capacidad para hacer los pagos de su préstamo a una tasa de interés al menos dos puntos porcentuales más alta que la tasa del contrato.

Dado que el costo de una hipoteca de tasa fija tradicional se duplicó el año pasado, las pruebas de estrés lo han hecho aún más difícil. La tasa hipotecaria de tasa fija a cinco años alcanzó el 4,41 por ciento la semana pasada, según datos del banco central. Esto significa que, según las reglas de la prueba de estrés, el prestatario debe demostrar su capacidad para realizar sus pagos a una tasa de interés del 6,41 por ciento.

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Los prestatarios no están sujetos a la prueba de estrés hipotecario en los países de ingresos medios y otros prestamistas no bancarios.

“Cuando los precios suben, menos personas califican, por lo que obtenemos más negocios”, dijo Nick Kyprianu, director ejecutivo de RiverRock MIC.

Laura Martin, directora de operaciones de la corredora de bienes raíces Matrix Mortgage Global, dijo que algunos prestamistas pueden estar tomando un respiro temporal para ver el mercado. En 2017, antes del programa Prueba de estrés hipotecario para hipotecas sin seguro, dijo que los prestamistas se tomaron un tiempo para evaluar la escena.

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