noviembre 30, 2022

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¿Están los canadienses económicamente peor ahora que en la década de 1980?

Para muchos canadienses con edad suficiente para recordar, el frenesí actual de aumentos descontrolados de los precios al consumidor y los costos de endeudamiento en espiral se sienten como una versión reducida de la década de 1980.

Esta fue la era en la que el país anual fue inflación La tasa de tiro después del 12 por ciento varias veces, y cuando Las tasas hipotecarias Subió brevemente después del 20 por ciento. La tasa de inflación actual, aunque sigue siendo muy alta para los estándares de las últimas décadas, es solo del 6,9 por ciento, y las tasas hipotecarias están en el rango del 5 al 7 por ciento para prestatarios bien calificados.

La diferencia es que los canadienses ahora asumen más de 2,7 billones de dólares en deuda familiar. Con tanto endeudamiento, incluso pequeños aumentos en las tasas de interés pueden generar enormes aumentos en los pagos.

De alguna manera, los prestatarios ya están bajo más presión que la última vez. Tasas de interés Ambos son altos. Con el aumento de las tasas de interés del Banco de Canadá para enfriar la inflación, la asequibilidad de la vivienda en el país se ha deteriorado a niveles anteriores que no se veían desde 1990, según un indicador seguido por el Royal Bank of Canada.

A principios de abril, el costo de cubrir un Hipotecaimpuestos a la propiedad y servicios públicos En un hogar canadiense típico que consume el 60 por ciento de los ingresos antes de impuestos de una familia típica, escribe el economista de RBC Robert Hogg en la última actualización de la escala de asequibilidad de vivienda del banco. El récord anterior, establecido en abril de 1990, fue del 57 por ciento.

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Según los datos de RBC, en la primavera de 1990 los compradores de viviendas tenían que sacar una hipoteca de $250,000 en dólares de hoy. Si estuvieran comprando una casa al precio de referencia nacional en ese momento, suponiendo un pago inicial del 20 por ciento y una amortización de 25 años.

Desde comestibles hasta préstamos para automóviles, este es el costo de vida en este momento

Con una tasa de interés típica del 13,6 por ciento en una hipoteca de tasa fija a cinco años, el comprador habría recibido pagos hipotecarios mensuales de alrededor de $2,860, según cálculos de Globe and Mail. Esto equivale al 51 por ciento del ingreso familiar mensual promedio antes de impuestos en ese momento, aproximadamente $ 5,650 en dólares de hoy.

En la primavera de 2022, con una hipoteca de alrededor de $700,000 (basado en un precio de vivienda estándar de $872,800) y una tasa de interés de 3.4 por ciento (basado en un promedio ponderado de tasas fijas a cinco años en hipotecas aseguradas y no aseguradas), usted paga alrededor de $ 3450 por mes. Esto representó el 54 por ciento del ingreso familiar promedio antes de impuestos en ese momento, que era de aproximadamente $6,330 por mes.

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y mientras Los precios de las viviendas han bajado Desde la primavera, los costos de endeudamiento más altos han compensado cualquier aumento significativo en la asequibilidad.

La similitud histórica con la década de 1980 y principios de la de 1990 genera preocupación entre algunos profesionales de las finanzas. Durante ese período, Canadá cayó en dos recesiones profundas, seguidas de una caída prolongada en el mercado de la vivienda.

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Sin embargo, mientras Canadá se tambalea al borde de otra recesión económica, algunos economistas dicen que los prestatarios de hoy pueden confiar en el poder financiero que no tenían hace 30 o 40 años.

Los grandes colchones de ahorro y el bajo desempleo significan que «el punto de partida para los hogares de hoy es mucho mejor que entonces», dijo Beata Caranci, economista jefe de Toronto Dominion Bank.

TD estima que los canadienses recaudaron $ 300 mil millones más que sus ahorros habituales durante 2020 y 2021. Este dinero adicional, producto de los generosos beneficios de la pandemia y la reducción del gasto debido a las restricciones de COVID-19, debería ayudar a las familias de todos los niveles de ingresos a adaptarse a la presión, Sra. Caranche dijo.Actualidad financiera.

Un mercado laboral sólido también ayuda a mantener a las familias a flote financieramente, según la Sra. Karanchi. La tasa de desempleo de octubre fue del 5,2 por ciento, cerca de mínimos históricos y muy por debajo de las tasas observadas entre 1980 y 1990, cuando el desempleo nunca cayó por debajo del 7 por ciento, a pesar de la participación en la fuerza laboral. – Porcentaje de la población adulta que ya estaba empleada o buscaba trabajo – Era más bajo en ese momento.

Caranci dijo que los ahorros y los empleos pueden ser «la razón por la que no hemos visto la capitulación del mercado y todavía estamos viendo un consumidor bastante resistente allí».

Pero una mejor plataforma financiera no garantiza un aterrizaje sin problemas. Los economistas no están seguros de qué tan rápido los canadienses retirarán sus ahorros ante la pandemia en medio de una inflación persistentemente alta y pagos de deudas que se disparan.

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Stephen Ambler, economista de la Universidad de Quebec en Montreal, dijo que una medida agregada de depósitos en bancos y otros prestamistas indicaba que las personas con cuentas bancarias estaban «abusando de ellas».

También es una pregunta abierta si el mercado laboral se mantendrá fuerte y en qué medida.

“Si los salarios se mantienen altos y los ingresos de los hogares aumentan más rápido, esto podría mejorar la asequibilidad”, dijo Hogg en una entrevista, hablando de vivienda.

Pero si el crecimiento de los salarios se detiene, la asequibilidad de la vivienda podría disminuir o empeorar. «Esto mantendrá las cosas muy incómodas para muchos canadienses», agregó.