La transferencia bancaria de $ 10,000 desaparece después de que el banco la puso en la cuenta incorrecta

La transferencia se envió desde la cuenta de TD Bank de la pareja en Penetahundene, Ontario, el 21 de diciembre, a la sucursal de CIBC en Calgary, donde su hijo había estado realizando operaciones bancarias durante décadas. Pero el dinero no apareció en su cuenta.

Semanas más tarde, el CIBC le dijo a la familia Behans que el dinero se había perdido, se depositó en la cuenta de otra persona el día que se envió, y que el titular de la cuenta retiró todos los $10,000 al día siguiente y luego cerró la cuenta.

«Es inimaginable», dijo Bárbara. «Obviamente, esta persona tiene el mismo número de cuenta que nuestro hijo».

«Pero ellos [CIBC] El nombre del número de cuenta nunca ha coincidido con el nombre de nuestro hijo. Lo pusieron en la cuenta de la persona equivocada. Nadie lo revisó».

CIBC dice que los clientes pueden tener números de cuenta idénticos. Es otro conjunto de números, los números de tránsito de cinco dígitos que identifican una sucursal en particular, que distinguen entre cuentas.

Todo esto podría haberse evitado si los bancos tuvieran un mejor sistema para asegurarse de que las transferencias electrónicas terminaran en el lugar correcto, dice el experto en banca Werner Antweiler.

“Realmente se refiere a [issues] «Con el sistema actual», dijo Antweiler, profesor asociado de la Escuela de Negocios Sauder de la Universidad de Columbia Británica.

«Un simple error puede escalar muy rápidamente porque una vez que se dejan los fondos en la cuenta, no es fácil, o a menudo imposible, recuperarlos… por lo que es realmente necesario obtener la información correcta de la transferencia».

Después de dos meses de luchar contra los bancos, el ombudsman de CIBC decidió que el banco no tenía la culpa, pero ofreció a la pareja la mitad de su dinero como gesto de buena voluntad.

El banco reembolsó el monto total después de que Go Public lo contactara.

Reloj | Pérdida de transferencia bancaria:

Pareja pierde transferencia bancaria de $10,000 después de que el banco la depositara en la cuenta equivocada | ir en publico

Una pareja de Ontario dice que se depositó una transferencia bancaria de $10,000 en la cuenta equivocada y luego desapareció. El caso destaca un problema importante con el sistema de transferencia bancaria canadiense: la falta de detección de errores integrada. 2:10

Muchas noches sin dormir

Hasta entonces, la familia Behans dice que han tenido «muchas noches sin dormir» preguntándose si alguna vez volverán a ver su dinero.

«Estaba constantemente preocupado. Le dije a todos los gerentes del banco y a todos con los que estábamos en contacto: ‘Si esto fuera $10,000, ¿se sentirían cómodos con eso?'» Son diez mil dólares, no $1.50, dijo Barbara.La pareja dice que iban y venían entre los dos bancos, sin que ninguno de ellos asumiera la responsabilidad.

TD le dijo a la pareja que el dinero perdido era culpa de CIBC, porque pusieron el dinero en la cuenta de otra persona después de que TD lo transfirió con éxito.

El ombudsman de CIBC culpó a los Behan y les dijo que en lugar de proporcionar el número de tránsito de la sucursal de Calgary de su hijo, tenían que dar el TD número uno para Burlington, Ontario. Abrió su cuenta por primera vez en décadas.

«Alentamos a los clientes a verificar dos veces esta información cuando envíen pagos para asegurarse de que los fondos se entreguen al destinatario previsto», escribió la portavoz de CIBC, Trish Tervit, en un correo electrónico a Go Public.

La pareja dice que debieron informar cualquier problema y devolver el dinero.

«No debería haber llegado al punto donde llegué», dijo Barbara.

propenso a errores

Dichos errores son el resultado directo del defectuoso sistema de transferencia bancaria de Canadá, dice Antweiler, un sistema llamado Lynx, que es propenso a errores a pesar de su lanzamiento en septiembre pasado.

“Hay una gran cantidad de errores que ocurren al llenar formularios [and] El más mínimo error puede conducir a este tipo de situaciones en las que las personas están fuera de su bolsillo, a menudo de su propio bolsillo”.

Lynx solo se usa en Canadá. Es propiedad y está operado por Payments Canada, una organización sin fines de lucro, que se rige por organizaciones que incluyen bancos autorizados y el Banco de Canadá. Es responsable de casi todos los sistemas (incluidos los de débito, cheques y transferencias electrónicas, pero no las tarjetas de crédito) que se utilizan para realizar pagos o enviar dinero.

Según Payments Canada, en 2021 se procesaron más de 11 millones de transacciones por valor de 126 billones de dólares entre instituciones financieras, incluidos pagos internacionales.

Lynx no requiere que los bancos hagan coincidir el número de cuenta con el nombre del titular de la cuenta, y la mayoría de los bancos no lo hacen, dice Antwiler, lo que aumenta la posibilidad de errores como el que le sucedió a Behance.

«Necesitamos permitir que los canadienses transfieran dinero más fácilmente de un banco a otro… y es un sistema que no es propenso a errores, donde si algunos caracteres están equivocados, el dinero termina en el lugar equivocado», dijo. .

Lynx reemplazó al Sistema de Transferencia de Gran Valor (LVTS) que existe desde hace más de 20 años, según Payments Canada. El ella Llamadas de lince «Otro hito en la innovación de pagos».

Antweiler dice que hay una solución, señalando a otros países que utilizan el sistema IBAN.

A diferencia de Lynx, que usa un código bancario de tres dígitos, un código de acceso de cinco dígitos y un número de cuenta, IBAN usa un código alfanumérico largo que permite la detección de errores integrada para informar problemas, dejando poco espacio para el error humano.

Esto significa que si hay algún error, como mover un número o perder un número, [the transfer] dijo Antweiler.

Hasta enero, 79 países usaban el sistema IBAN, incluidos países de la Unión Europea, Medio Oriente, África del Norte y el Caribe.

Go Public solicitó a cinco de los principales bancos canadienses, Finance Canada y Payments Canada, estadísticas sobre errores de transferencias bancarias, pero nunca proporcionó la información.

Al Behance dice que se necesita un sistema más seguro y confiable.

«Durante este tiempo descubrimos que nuestro sistema bancario y nuestros bancos no se comunican entre sí. No trabajan juntos. No tienen los mismos modelos de transferencias electrónicas. No se comunican entre sí. dijo Roberto. .

“Lo que decimos es, ¿cómo estás? [the banks] ¿Lo corregirás en el futuro para que no le pase a nadie más? »

Go Public Payments Canada preguntó sobre los problemas de Lynx y si estaba considerando cambiar al sistema IBAN, pero no respondió preguntas.