junio 29, 2022

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Las nuevas reglas bancarias entran en vigencia este mes, pero los críticos dicen que no van lo suficientemente lejos

TORONTO – La larga espera para reducir los tiempos de espera para resolver las quejas bancarias casi ha terminado como parte de un lote de actualizaciones de las regulaciones bancarias que entrarán en vigencia.

Las reformas están contenidas en un nuevo Marco de Protección al Consumidor Financiero que tiene como objetivo abordar las lagunas en el sistema, pero a pesar de que lleva casi una década en desarrollo, los críticos dicen que los cambios equivalen a ajustes menores que cualquier solución problemática subyacente.

“No es un cambio disruptivo, no es realmente apropiado para proteger a los consumidores”, dijo John Lawford, director ejecutivo del Center for Advocacy in the Public Interest.

Los bancos ya comenzaron a enviar avisos sobre algunos de los cambios que tendrán que implementar cuando las reglas entren en vigencia el 30 de junio, como alertas cuando el saldo de una cuenta caiga por debajo de $100 y nuevas reglas que limitan la responsabilidad en tarjetas de crédito perdidas o robadas. a $50 No hubo negligencia grave.

Las nuevas reglas también reducen la cantidad de días a 56 días después de que se presenta una queja contra un banco antes de que alguien pueda llevar el caso a un residente externo. Anteriormente, las reglas permitían una escalada 90 días después de que se escalara al segundo nivel de la decisión de un banco, pero la falta de transparencia de los bancos sobre el momento ha ayudado a que el tiempo promedio real para escalar una reclamación sea de alrededor de 130 días.

Desde que el Departamento de Finanzas envió un documento de asesoramiento inicial sobre los cambios a fines de 2013, también ha habido una creciente preocupación por las tácticas de sobreventa y alta presión en la industria. Las nuevas reglas ahora establecen específicamente que los bancos no pueden «imponer una presión indebida» para vender un producto o servicio, y que esos productos y servicios deben ser «apropiados para el individuo» y sus necesidades financieras.

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Pero aunque el nuevo marco instruye a los bancos a mejorar las políticas, no está claro qué tan aplicables o efectivas serán las nuevas reglas.

“Realmente no cambia la relación fundamental que los bancos tienen con sus clientes, que aún se basa en transacciones”, dijo Renee Kimmitt, estudiante detallada del Centro para la Defensa del Interés Público.

Señaló que las reglas no van tan lejos como para establecer un deber fiduciario de actuar en el mejor interés del cliente como lo hacen algunas leyes de valores.

Los cambios tampoco incluyen reglas sobre el diseño de productos financieros utilizados en Australia, el Reino Unido y la Unión Europea, que exigen que los bancos diseñen productos para un mercado objetivo apropiado, lo que plantea la cuestión de si un producto es apropiado al principio de la etapa. desarrollo de productos.

Kimmett dijo que tales reglas son particularmente útiles para proteger a los consumidores a quienes se les ofrecen productos y servicios a través de notificaciones automáticas sin tener la oportunidad de hacer preguntas sobre el producto y su idoneidad para lograr sus objetivos.

La Agencia de Consumidores Financieros de Canadá (FCAC), que se encarga de proteger los intereses de los clientes bancarios, dijo que las nuevas reglas deberían abordar muchas de las preocupaciones sobre las tácticas de venta que informó a fines de mayo. El informe de la agencia señaló que alrededor del 15 al 20 por ciento de los compradores misteriosos encontraron inapropiadas las recomendaciones de productos, como tarjetas de crédito premium sin preguntar sobre hábitos de gasto o ingresos, con peores resultados para las minorías visibles y los clientes indígenas.

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El portavoz de la Asociación Canadiense de Banqueros, Matteo Labrecci, dijo que la industria bancaria apoya los cambios bajo el nuevo marco.

Los bancos dedican mucho tiempo, esfuerzo y recursos para ayudar a garantizar que los clientes reciban los productos y servicios que son adecuados para ellos y que acordaron recibir. Los bancos están obligados a cumplir con las medidas de protección al consumidor”.

Mirando más allá del marco en sí, los críticos como Kimmett también señalan que si bien el cronograma de reclamos ha mejorado, el problema persiste: Canadá tiene dos organismos de reclamos externos entre los cuales los bancos pueden elegir, sesga el incentivo de las dos organizaciones que necesitan mantener a los bancos como clientes. mientras son juzgados.

El gobierno electoral federal se comprometió a crear un organismo único de quejas externas y lo volvió a comprometer en el presupuesto federal de este año, pero aún no ha dado un cronograma sobre cuándo se implementará el cambio.

Las nuevas reglas no hacen nada para proteger a los consumidores de precios injustos, dijo Duff Konacher, cofundador de Democracy Watch Canada.

«Las reglas no son muy completas en términos de detener el abuso y la discriminación, y no hacen nada para detener la manipulación».

Junto con una mejor implementación por parte de la propia FCAC, dijo, la medida más efectiva del gobierno federal sería cumplir la promesa de campaña de los liberales de fortalecer los poderes de la FCAC para revisar las tasas cobradas por los bancos e imponerles cambios. excesivo.

«Se hizo y fue una gran promesa, porque es la primera vez que un partido gobernante promete dar a una agencia reguladora el poder de revisar los precios y forzar cambios».

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Cuando se le preguntó acerca de los planes para crear un organismo único de quejas y activar los poderes mejorados, un funcionario del Departamento de Finanzas reiteró el compromiso presupuestario sin brindar más detalles y dijo que el gobierno revisa periódicamente el marco para el sector financiero y la protección de los consumidores financieros.

Este informe fue publicado por primera vez por The Canadian Press el 12 de junio de 2022.