diciembre 3, 2022

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Lo que debes saber sobre el costo adicional de una nueva tarjeta de crédito

La idea de esta historia surgió de miembros de la audiencia, como usted, que se comunicaron con nosotros. Envíanos todas tus dudas sobre el nuevo recargo en tarjetas de crédito. Estamos escuchando: [email protected]

A partir de la semana pasada, es posible que pague tarifas adicionales si elige pagar con su tarjeta de crédito. Esto se debe a que los minoristas canadienses ahora pueden cobrar a los clientes que usan tarjetas de crédito para pagar, luego de una larga demanda con Visa y MasterCard que se resolvió a principios de este año.

Las empresas canadienses iniciaron una demanda colectiva contra las dos empresas en 2011, y un acuerdo a principios de este año les devolvió cientos de millones de dólares en tarifas, conocidas como tarifas de intercambio, que pagan cada vez que un cliente paga con crédito. El acuerdo también les dio permiso para transferir estas tarifas directamente a los clientes, algo que no se les había permitido antes.

Anteriormente, las empresas absorbían el costo de las llamadas tarifas de cambio, pero ahora muchas buscan compensar la pérdida de ingresos cobrando tarifas a sus clientes.

¿Pero qué significa eso para ti? Hemos recibido muchas preguntas de nuestra audiencia y hemos respondido algunas de ellas a continuación.

¿Por qué las tarifas de las tarjetas de crédito son tan altas, del 2,4 por ciento? ¿No podría ser su tope del 1 por ciento?

De hecho, la tarifa de cambio de tarjeta de crédito a veces supera el 2,4 por ciento, pero el costo adicional para los clientes se ha restringido a ese número debido al acuerdo.

Sin embargo, el monto del recargo que se le puede cobrar al finalizar la compra depende de la tarjeta de crédito que utilice.

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“Cuanto mayor sea la prima de la tarjeta, mayor será la tarifa de intercambio”, dijo Luciana Brasil, socia de la sucursal de Vancouver del bufete de abogados MacMaster LLP, que trabajó en la demanda colectiva que condujo al acuerdo.

Esto significa que cuantos más puntos y recompensas obtenga al usar su tarjeta de crédito, mayor será el costo adicional que puede esperar.

Los comerciantes también pueden optar por agregar el recargo según la marca de la empresa, es decir, Visa o MasterCard, o pueden agregarlo a los tipos de productos, es decir, tipos de Visa o tipos de MasterCard, agregó Brasil.

El recargo promedio en Canadá es del 1,4 por ciento, pero dependiendo de la tarjeta, puede llegar al 2 por ciento o más. Independientemente del límite, los comerciantes no pueden cobrar más que el costo real de lo que se compra o se paga.

«Esta no es una tarifa para ganar dinero. Es una tarifa de recuperación de costos», dijo Brasil.

¿Por qué pagar más? [interchange fees] ¿Quiénes son los europeos y los demás?

En muchas partes del mundo, incluida la Unión Europea, Israel, el Reino Unido, China y Australia, las tasas de cambio se han restringido a menos del uno por ciento.

Por otro lado, Canadá tiene algunas de las tasas de cambio más altas del mundo, con un promedio del 1,4 por ciento.

Por qué este es el caso sigue sin estar claro. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito establecen estas tarifas.

«Es una pregunta para las redes», dijo Brasil.

Los comerciantes pueden optar por cobrar cargos adicionales por la marca de una empresa, como Visa o MasterCard, o pueden agregarlos a los tipos de productos, lo que significa ciertos tipos de Visa o MasterCard. (Daniel Aker/Bloomberg)

Ella dice que a ella y a su equipo se les dijo anteriormente que estas tarifas tendrían que ser más altas en Canadá para mantener todos los diferentes niveles de servicios brindados en relación con la provisión de crédito a las personas.

Sin embargo, Australia, uno de los países donde las tarifas de intercambio están legalmente restringidas, puede brindar un nivel similar de servicios por mucho menos.

Brasil dice que entender por qué hubo una diferencia tan grande es una pregunta que hicieron en el litigio, pero nunca recibieron una respuesta porque el caso se resolvió.

Se habló de Introducción de legislación Para controlar las tarifas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, pero hasta el momento no ha habido noticias de Ottawa.

¿Se puede aplicar un cargo adicional si uso mi tarjeta de débito Visa?

No, no se pueden aplicar tarifas adicionales si está utilizando su propia tarjeta de débito Visa o MasterCard. Brasil dice que solo se aplica a las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de débito de Interac se utilizan, por lo general, incluso si están etiquetadas como Visa Débito o Débito MasterCard.

Esto también se aplica a las transacciones de débito preautorizadas, como los pagos de facturas; no pueden tener una tarifa adicional porque esas facturas usan reembolso. De hecho, algunas de sus facturas ni siquiera se pueden pagar con tarjetas de crédito, como la factura del impuesto a la propiedad, porque son demasiado costosas, dijo Rubina Ahmed Haq, experta en finanzas personales en Toronto.

¿Cómo afectarán los cargos adicionales de la tarjeta de crédito a mis hábitos de compra?

Ya sea que se trate de un aumento en la cantidad de estaciones de autopago en su supermercado o de que su cafetería local se quede sin efectivo, muchas empresas han optado recientemente por hacer un uso frecuente de las transacciones con tarjeta: débito y crédito.

Con el auge de las opciones sin efectivo y la introducción de recargos en las tarjetas de crédito, es probable que más canadienses se sientan tentados a pagar con Interac mediante opciones de clic.

«Creo que lo único que vas a hacer es que la gente se acostumbre más a usar el descuento, pero puedes usar el toque de débito en todos esos entornos que no son en efectivo», dijo Brasil. «No creo que afecte la capacidad de pago en un entorno sin efectivo».

Agregó que el descuento es mucho más económico para el comerciante.

Sin embargo, agregar un recargo a las tarifas de la tarjeta de crédito puede cambiar el comportamiento del cliente, ya sea cambiando sus hábitos de compra o su método de pago, dicen los expertos.

Tampoco es seguro que todas las empresas, o incluso muchas, apliquen el recargo.

“Mi impresión es que la mayoría de las empresas no aplicarán estas tarifas adicionales porque no quieren intimidar a los clientes”, dijo Ahmed Haq.

Cuando se trata de traer clientes a su puerta, no a su competencia, elegir no agregar costos adicionales puede ser la respuesta.

«Si tienes una cafetería local para ir o comer en un restaurante, ¿te imaginas si dijeran que ahora estamos agregando tarifas adicionales, cómo afectaría eso el comportamiento de las personas», dijo. «Es muy fácil ir al lado».

En cambio, esperaría que las tiendas de comestibles fueran las primeras en aplicar la tarifa porque no se puede evitar para alimentar a su familia.