septiembre 29, 2022

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Los canadienses están recurriendo a las tarjetas de crédito para aliviar el estrés financiero, y la deuda va en aumento.

A medida que la alta inflación aumenta el costo de las necesidades, los consumidores realizan compras pequeñas y grandes con sus tarjetas de crédito para aliviar parte del estrés financiero inmediato.

Un informe publicado por la oficina de crédito Equifax Canada el martes mostró que la práctica está llevando a los canadienses a endeudarse a medida que los saldos comienzan a superar la capacidad de pago del crédito.

El informe indica que en el último trimestre, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron al nivel más alto desde el último trimestre de 2019. Hubo un aumento del 6,4 por ciento en los saldos de crédito entre el primer y el segundo trimestre de este año, y la gente está comprando más tarjetas de crédito. , también.

«La deuda total de los consumidores está aumentando», dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá. Una de las tendencias más esclarecedoras del informe, agregó, fue el aumento de la deuda no inmobiliaria.

Es algo predecible que la deuda hipotecaria siga aumentando debido al aumento de los precios de la vivienda y, en los últimos años, a las tasas de interés más bajas que han animado a las personas a aprovechar el mercado.

Pero son las deudas que se acumulan fuera del mercado inmobiliario las que están causando los problemas.

«Todos sabemos que los precios de las viviendas han subido en los últimos años… y parte de la deuda hipotecaria también ha aumentado, pero en realidad es esa parte del componente no hipotecario lo que nos interesa en este momento».

Los consumidores con un puntaje de crédito bajo que ya corren el riesgo de no pagar se encuentran entre los más vulnerables a un cambio de crédito. Para aquellos con un puntaje crediticio de menos de 620, ha habido un aumento del 16.2 por ciento en su puntaje crediticio desde el segundo trimestre de 2021.

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Oaks dijo que el aumento de la deuda de tarjetas de crédito se puede ver en todos los ámbitos. «Hay muchas personas de todas las edades, con diferentes puntajes de riesgo crediticio, en diferentes regiones».

Aquí se muestra la sede de Equifax en Atlanta. Un informe de la oficina canadiense de la compañía mostró el martes que la dependencia de las tarjetas de crédito está llevando a los canadienses a endeudarse a medida que los saldos comienzan a exceder la capacidad de pago del crédito. (Mike Stewart/La Prensa Asociada)

Todo el tiempo, dijo Oakes, los prestamistas están ofreciendo límites de crédito más altos «sin precedentes». Según un informe de Equifax, el límite de crédito promedio actual es de $5,800.

Los resultados reflejan los datos de junio de 2022 de Statistics Canada El mes pasado. La agencia de datos dijo que la deuda de tarjetas de crédito con bancos autorizados aumentó un 1,6 por ciento respecto al mes anterior.

El quinto aumento mensual consecutivo fue una indicación reciente de que los canadienses confían cada vez más en las tarjetas de crédito para administrar los costos inflados, al igual que otras tendencias de consumo, como los servicios «compre ahora, pague después», que se utilizan para comprar alimentos, ropa y tecnología.

Los precios suben, los salarios se mantienen igual

Los canadienses confían en sus tarjetas de crédito para mantenerse al día con el costo de vida. «Estoy a punto de comprar una computadora con la tarjeta de crédito de mi mamá porque no tengo otra opción», dijo Nicholas Jeslason. (CBC)

Nicholas Jeslason, un conductor de Uber Eats y estudiante que vive en Toronto, dijo que no cree que sea posible llegar a fin de mes con el salario mínimo actual.

«Estoy a punto de ir a comprar una computadora con la tarjeta de crédito de mi mamá porque no tengo otra opción», dijo.

Varias personas entrevistadas por CBC News dijeron que con la inflación y las tasas de interés en aumento, y el costo de vida cada vez más caro, no han visto aumentos salariales para compensar la diferencia.

«Ninguno de nosotros ha tenido un aumento desde que se disparó la inflación, por lo que su costo de vida es más alto y no su salario. Entonces, por supuesto, la gente usará sus tarjetas de crédito», dijo Melanie McQuillan de Vancouver.

Keri Taylor, experta en finanzas personales con sede en Vancouver, le dijo a CBC News que los hábitos financieros saludables moldeados por las condiciones durante la pandemia, incluidos los pagos regulares de deuda, no duraron una vez que la inflación y las tasas de interés aumentaron este año.

A medida que aumentan las tasas de interés, «cualquiera que tenga un préstamo, o una tasa hipotecaria variable, o una línea de crédito hipotecario, o propiedad de una vivienda a crédito, o algún préstamo estudiantil, pagará más, así que eso agregará poco más», dijo Taylor.

Ella dice que analizar una factura de tarjeta de crédito en busca de gastos mensuales olvidados o compras de suscripción es una forma de ahorrar dinero. En la tienda de comestibles, el precio unitario (el precio por medida) debajo de cada artículo es el indicador más confiable de las ofertas, dice ella.

El Banco de Canadá ha elevado agresivamente las tasas de interés de los préstamos desde principios de año para combatir la alta inflación, que alcanzó su punto máximo en junio con un 8,1 por ciento.

La guerra rusa en Ucrania impulsó la inflación mundial hasta principios de febrero, con el aumento vertiginoso de los precios de los alimentos y la energía y los retrasos en la cadena de suministro que contribuyeron al aumento de los costos a nivel minorista.

En julio, el banco central anunció un importante aumento adicional de la tasa del 2,5 por ciento. Pero los economistas canadienses esperan otro gran aumento la próxima semana durante la reunión del 7 de septiembre.

Taylor señala que con la relajación de las restricciones pandémicas, las personas están pagando más solo para salir de casa: un viaje por carretera para ver a un pariente que requiere un tanque lleno de combustible, un boleto de avión costoso para viajar más, o incluso recoger la cuenta en un restaurante o bar.

Ella también dice que con la inflación disparada al ocho por ciento, los canadienses han notado que sus salarios se mantienen igual, y estos consumidores recurren a las tarjetas de crédito «para llenar el vacío».

«Tengo una tarjeta de crédito y la uso y eso es lo único porque no puedes ahorrar», dijo Esther Imavidon en Toronto. (CBC)

Esther Emavidon, quien se mudó a Canadá desde Italia en 2019, dijo que dependía de su tarjeta de crédito y actualmente no puede ahorrar dinero porque cobra intereses sobre los pagos atrasados.

«Es agotador», dijo. «Tengo una tarjeta de crédito y la uso y eso es lo único, porque no se puede ahorrar… Debo mucho dinero. Debo mucho dinero en una tarjeta de crédito».

Cambiar a tarjetas de crédito es «el primer paso que dan las personas cuando tienen un déficit porque es realmente fácil de hacer», dice Taylor.

«No hay mucha fricción cuando se trata de golpear una pieza de plástico para cubrir esta imperfección».