octubre 23, 2021

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Patti Lovett Reid: ¿Compre ahora, pague después? ¡No lo hagas!

Huntsville, ONT. Las bajas tasas de interés y los costos más altos están provocando que más canadienses se endeuden más.

El último informe del Índice de Deuda del Consumidor de MNP encontró que las intenciones de obtener préstamos están en aumento, ya que muchos canadienses simplemente buscan ganarse la vida, y que los préstamos han adquirido un tono más arriesgado a medida que los consumidores buscan financiar sus hábitos de compra durante los próximos meses.

Casi seis de cada 10 encuestados (58 por ciento) dijeron que era algo probable que pidieran prestado más dinero antes de fin de año. Esta cifra incluye al 37 por ciento que tiende a acumular más deuda en tarjetas de crédito que ya tienen saldo.

Lo que me molesta es el concepto de comprar ahora y pagar después. Este tipo de actividad se ha disparado durante la pandemia con un ligero aumento de las compras en línea junto con la inestabilidad financiera.

Sin embargo, este paso puede resultar muy caro.

Compre ahora, pague después, los préstamos de día de pago e incluso las tarjetas de crédito pueden parecer atractivos por fuera, pero el diablo está en los detalles. Estos tipos de opciones de pago favorecen al prestamista, no al consumidor. Está diseñado para que las empresas ganen dinero a sus expensas.

Cuanto más tiempo permanezca endeudado, más altos serán los costos de interés y más caro será el préstamo o anticipo. Agregue a esto las tarifas de procesamiento de transacciones y las posibles tarifas por pago atrasado si no realiza el pago, y puede sonar como una conspiración para costarle mucho dinero.

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“Los incentivos minoristas para comprar ahora y pagar más tarde pueden satisfacer su necesidad de gratificación instantánea, pero pagar más tarde no siempre es un buen valor para los consumidores”, dice Grant Bazian, presidente de MNP.

Nos hemos calmado en la complacencia ya que las tasas de interés ultrabajas llevan a compras que sabemos que de otra manera no podríamos pagar. De hecho, el 58 por ciento en la encuesta de MNP admitió que las tasas de interés más bajas les brindaban la oportunidad de comprar cosas que querían pero que no necesariamente necesitaban.

Sin embargo, el tren de salsa de bajo interés llegaría a su fin.

No podemos ignorar a casi la mitad (46 por ciento) de los encuestados que informaron que les faltaban $ 200 o menos para no poder cumplir con sus obligaciones financieras, incluido el 27 por ciento que dijo que en realidad no ganaba lo suficiente para cubrir las facturas entrantes. y sus pagos de la deuda actual.

Los precios están subiendo y la inflación persiste. Los costos de la energía están aumentando y las cadenas de suministro están interrumpidas. Todos estos desafíos aumentan el costo de los bienes y servicios en un momento en que algunas familias viven cerca de los márgenes y luchan por llegar a fin de mes.

Los canadienses de bajos ingresos son la categoría que me preocupa. No es el gasto discrecional lo que puede conducir a su gasto financiero, sino más bien lo básico, como la comida y la vivienda.

Sin embargo, para otros, los riesgos financieros para las familias canadienses son reales. Los aumentos de las tasas de interés se avecinan a medida que la economía gana tracción. Puede perder su trabajo, tener gastos inesperados o incluso un evento que le cambie la vida. Cualquiera de estos eventos de la vida puede agregar un estrés financiero significativo a su familia.

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Para aquellos que siguen acumulando deudas porque pueden, una advertencia. Hay una cosa que puede cambiar su trayectoria financiera: eliminar el gasto discrecional en cosas que sabe que no puede pagar.