QuadFi utiliza inteligencia artificial para facilitar la obtención de fondos a los recién llegados canadienses

Prestamista en línea cuádruple Dijo que está utilizando inteligencia artificial (IA) para otorgar crédito a los inmigrantes en Canadá. La startup afirma que la solución recién lanzada permitirá a cualquier recién llegado a América del Norte solicitar y ser aprobado para un préstamo personal en cuestión de minutos.

QuadFi afirma que su solución de crédito es ilimitada y no se basa en puntajes FICO. Los puntajes FICO evalúan el puntaje de riesgo crediticio, que según FICO es ampliamente reconocido como el estándar de la industria para medir el riesgo crediticio.

“QuadFi está revolucionando fundamentalmente la forma en que se ve y evalúa el riesgo en la era moderna”, afirmó Nikjo.

Sin embargo, los formularios tradicionales de suscripción y registro utilizan historiales financieros para crear una puntuación para clientes potenciales. Esto significa que las personas sin antecedentes financieros en Canadá, como los recién llegados y los inmigrantes, no pueden obtener un título justo o un título en general. “A partir de ahora, su acceso a productos financieros justos y asequibles es muy limitado”, explicó Manny Nikjo, director ejecutivo y cofundador de QuadFi.

QuadFi identifica a qué se refiere como clientes principales y superiores a través de modelos avanzados y datos alternativos, incluidos logros académicos, niveles de ingresos e información bancaria abierta. La startup de FinTech utiliza un proceso patentado para convertir e integrar información crediticia de estándares externos a estándares norteamericanos.

Según QuadFi, su solución puede identificar a los prestatarios años antes de que tengan un puntaje crediticio completo.

Para otorgar préstamos, QuadFi ha asegurado líneas de financiamiento de hasta 127 millones de dólares canadienses De CrayHill Capital Management en abril. En total, la puesta en marcha de 20 personas ha recaudado $ 140 millones en capital y deuda. QuadFi anunció en 2021 que había recibido inversiones estratégicas de Ritu Banga, esposa del ex director ejecutivo de Mastercard y actual director ejecutivo, Ajay Banga, y Bruce Simpson, director ejecutivo de Stephen A. Schwarzman y ex director general de McKinsey Canada.

Nikjoo le dijo a BetaKit que cuando intentan obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal para comenzar sus vidas en Canadá, los recién llegados a menudo enfrentan opciones limitadas debido a la falta de un historial financiero actual en el país.

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“QuadFi está revolucionando fundamentalmente la forma en que se ve y evalúa el riesgo en la era moderna”, afirmó Nikjo.

Los préstamos QuadFi tienen un límite de préstamo máximo de $50,000 y se pueden usar para todo, desde pagar otras deudas de alto interés hasta educación, pago inicial de la vivienda y más. Las tasas de interés comienzan en 5.99 por ciento y QuadFi no cobra tarifas ocultas. No hay penalización por pago anticipado. En comparación, la tasa mediana actual para un préstamo personal en Canadá es del 7,05 %.

QuadFi aún no revela la cantidad de recién llegados respaldados por préstamos, pero Nikjoo dijo que FinTech está buscando ayudar a miles de recién llegados a mudarse a Canadá durante los próximos 12 meses.

QuadFi ha firmado contratos con varias agencias de crédito fuera de Canadá para acceder y traducir puntajes de crédito extranjeros y cerrar acuerdos con empresas en los Estados Unidos, México, Nigeria y Filipinas. La startup planea realizar más acuerdos con otros países en los próximos meses.

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La puesta en marcha de FinTech obtiene un rendimiento al cobrar un «spread» sobre el capital, junto con las tarifas de servicio de los proveedores de servicios públicos. a Untado Es la diferencia entre la tasa de interés que paga un banco a los depositantes y la tasa de interés que recibe de los préstamos a los consumidores. Nikjoo dijo que la tasa de incumplimiento de los préstamos de QuadFi es muy baja y está por debajo del objetivo de la compañía.

Nikgo dijo que, según su conocimiento, no hay otras empresas emergentes en Canadá que atiendan a inmigrantes con préstamos. «Lo que estamos haciendo es un cambio de paradigma: estamos cambiando el enfoque de suscripción de datos históricos a un enfoque prospectivo», dijo. Actualmente, existen algunas opciones limitadas para recién llegados e inmigrantes en el mercado; Sin embargo, la mayoría de ellos son soluciones costosas de prestamistas de tiburones y depredadores”.

Nikjo señaló que algunas instituciones gubernamentales también ofrecen productos a recién llegados e inmigrantes, pero argumentó que la cantidad es limitada y afirmó que el proceso de obtención de fondos puede ser difícil, largo y engorroso. “A diferencia de estos grupos de mercenarios y misioneros, QuadFi está creando una nueva solución justa y asequible para los recién llegados mediante el uso de la tecnología”.

Por ejemplo, el gobierno canadiense ofrece préstamos a inmigrantes, pero el máximo que se puede alcanzar es de $10,000. La organización benéfica registrada, Windmill Microlending, también ofrece préstamos a los recién llegados, pero hasta $15,000.

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BDC ofrece el programa de préstamos más generoso, ofreciendo $25,000 a $50,000 a inmigrantes para ayudar a financiar negocios.

El programa de préstamos de QuadFi llega en un momento en que una serie de boicots abrió Flujos migratorios para atraer talento a startups tecnológicas. Como parte del Programa de nominación de inmigrantes de Saskatchewan (SINP), Tech Talent Track se creó en marzo para apoyar el creciente sector tecnológico en Saskatchewan y aliviar la escasez de mano de obra.

Columbia BritánicaY el AlbertaY el ontarioY el Québec Todos tienen programas similares.

QuadFi es una empresa B certificada. La letra «b» significa «beneficio para todos». Para que una empresa se convierta en una corporación B certificada, los signatarios deben demostrar que está motivada por un propósito y crea beneficios para la comunidad en general. La certificación está respaldada por un proceso de evaluación independiente, riguroso y continuo.

“Como empresa B certificada, estamos comprometidos a aprovechar nuestra experiencia técnica y de ingeniería para generar un impacto social positivo”, dijo Nikjoo. Nuestra empresa se enfoca en la inclusión financiera porque sus beneficios son generalizados y claros. Desde la perspectiva del producto, comenzamos con crédito porque eso es lo que realmente necesitan muchos recién llegados».

Imagen destacada por tom carnegie A través de Unsplash.