octubre 24, 2021

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Solicitud de hipoteca rechazada – Problemas hipotecarios

Solicitar una hipoteca puede ser muy estresante, y si no está familiarizado con los requisitos para calificar para una hipoteca, es más que eso.

Puede ser muy frustrante si su banco rechaza su solicitud de hipoteca y puede haber consecuencias si puja por una vivienda sin incluir una cláusula de financiación.

Incluso si su banco se niega, aún puede haber opciones para llevarlo a casa.

A continuación, se incluyen algunas razones comunes de su rechazo.

• La tasa de prueba de estrés hipotecario de hoy es del 5,25%. Esto significa que, aunque la tasa de contrato de la hipoteca puede ser solo del 1,89%, debería ser elegible para realizar pagos más altos a la tasa de la prueba de estrés. Todos los prestamistas (bancos) regulados por el gobierno federal tienen este requisito, al igual que la mayoría de las uniones de crédito y otros prestamistas hipotecarios.

• Historial crediticio deficiente. A la mayoría de los prestamistas hipotecarios les gustaría tener un buen puntaje crediticio de 680 o más para calificar para las mejores tarifas.

• Sus ingresos son demasiado bajos para calificar para el monto de la hipoteca que solicita. Debe tener ingresos declarados suficientes para pagar no solo los pagos de su hipoteca, sino también los impuestos a la propiedad, los costos de calefacción y todos los demás gastos mensuales, como alimentos, transporte, etc.

• Pago inicial muy bajo. Para propiedades de menos de $ 500,000, el pago inicial requerido es el 5% del precio de compra. Para propiedades de más de $ 1 millón, el pago inicial requerido es el 20% del precio de compra. Pago inicial mínimo para viviendas entre $ 500,000 y $ 1 millón, el pago inicial requerido es el 5% de los primeros $ 500,000 y el 10% del valor superior a $ 500,000.

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Historial de empleo: los empleados asalariados con ingresos garantizados tienen muchas más posibilidades de obtener la aprobación que cualquier persona que trabaja por cuenta propia, especialmente si la empresa se ha establecido recientemente. Si no está empleado actualmente, la aprobación será casi imposible.

• Problemas con la propiedad: los prestamistas no solo lo aprueban a usted, sino también a la propiedad. En caso de problemas como daños estructurales, moho, etc., las reparaciones pueden ser costosas. Este tipo de propiedad no cumplirá con los requisitos de muchos prestamistas.

• El valor de tasación de la propiedad es demasiado bajo y no es compatible con su solicitud de hipoteca. Esto puede requerir un pago inicial más alto para completar una compra o, en el caso de un refinanciamiento hipotecario, puede que no haya suficiente equidad en la propiedad, ya que la cantidad máxima disponible es el 80% del valor de tasación.

Como agente hipotecario, es posible que pueda guiarlo para que esté en condiciones de tener una solicitud de hipoteca más sólida. Podemos considerar una reparación crediticia para mejorar su puntaje crediticio o un plan para pagar algunas deudas. Evalúe el tipo de propiedad que está considerando y establezca un presupuesto realista para que pueda buscar una casa con confianza. Cree un plan de ahorro para aumentar su pago inicial. También hay opciones de prestamistas alternativos disponibles para aquellos que recién trabajan por cuenta propia.

Una aprobación previa de una hipoteca también puede evitar decepciones en la búsqueda de vivienda.

Comuníquese conmigo para discutir las posibles opciones si se rechaza su solicitud de hipoteca y podemos organizar un plan.

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