Colapso de SVB: ¿Pueden ocurrir quiebras bancarias en Canadá?

La economía mundial todavía siente los efectos de la onda expansiva después de que las autoridades estadounidenses se hicieran cargo de Silicon Valley Bank (SVB) el viernes pasado.

SVB era el decimosexto banco más grande de los Estados Unidos y atendía en gran medida a las nuevas empresas y la industria tecnológica de California. Fue la mayor quiebra de un banco estadounidense desde 2008. El domingo, los reguladores también cerraron Signature Bank en Nueva York.

Pero en Canadá, ningún banco ha colapsado en casi 27 años. Si bien el riesgo de quiebra bancaria en Canadá no es nulo, muchas de las circunstancias que llevaron al colapso del SVB no se aplican al sector bancario canadiense.

«Ningún banco es inmune a las entradas bancarias», dijo a CTVNews.ca por teléfono el martes Christian Bravo, de la Western University, quien es el líder de investigación de Canadá en análisis bancario y de seguros. “Si todo el mundo va al banco y trata de retirar su dinero, colapsará”.

SVB ha invertido mucho en bonos del gobierno y valores respaldados por hipotecas. Pero cuando la Reserva Federal de EE. UU. comenzó a aumentar las tasas de interés, estas inversiones comenzaron a perder valor lentamente.

«Ahora, este no es un problema nuevo en la banca y uno puede asegurarse contra ese tipo de riesgo de tasa de interés. El SVB claramente no ha hecho eso. Y esto es tanto culpa de los reguladores y de los evaluadores de estrés como de es suyo», dijo David McDonald, economista jefe del Centro Canadiense de Políticas Alternativas. , a CTV News el martes, «El banco en sí. Esto es algo que debería haberse esperado totalmente».

SVB, que enfrentaba una escasez de liquidez, anunció el miércoles pasado que había vendido estas inversiones con pérdidas y necesitaba reunir capital para llenar un gran vacío en su balance.

Esto provocó el pánico entre los depositantes, lo que provocó la inundación de los bancos. El viernes, los reguladores estadounidenses tomaron el control del banco.

En EE. UU., los bancos con activos inferiores a 250.000 millones de dólares se consideran bancos pequeños y, por lo tanto, están sujetos a requisitos de liquidez más bajos. Pero en Canadá, señala Bravo, el banco «debe ser mucho más pequeño» para poder aprovechar las regulaciones menos estrictas.

el Asociación Canadiense de BanquerosEl grupo de la industria que representa al sector bancario de Canadá emitió un comunicado el lunes destacando los estándares de liquidez más estrictos de Canadá como evidencia de la «resiliencia del sistema bancario de Canadá».

“Los bancos canadienses están bien capitalizados con sólidos índices de capital, tienen modelos comerciales y fuentes de financiamiento diversificados, y deben cumplir con estrictos estándares de liquidez establecidos por los reguladores federales”, dijo la asociación. “El sistema bancario canadiense es ampliamente reconocido por sus prácticas prudentes de gestión de riesgos y préstamos, la supervisión gubernamental diligente y la regulación prudente basada en principios fundamentales de solidez e integridad”.

MacDonald está de acuerdo en que es poco probable que suceda en Canadá lo que le sucedió al SVB.

«En el contexto canadiense, en realidad no tenemos ese tipo de problema. Francamente, nuestros bancos están mejor regulados. Están mejor sometidos a pruebas de estrés. Y ese tipo de riesgo de tasa de interés podría reducir las ganancias de los bancos, y esa es ciertamente una posibilidad en Canadá, pero no estamos en peligro real de este tipo de colapso.

Otro factor, señala Bravo, es que el sector bancario de Canadá está más concentrado en torno a los bancos Bix Six. Hay pequeñas instituciones financieras en Canadá, pero por lo general son instituciones como cooperativas de crédito que sirven a los consumidores con depósitos de $100,000 o menos, que es la cantidad máxima que puede asegurar la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá.

Por otro lado, Estados Unidos cuenta con una gran cantidad de bancos regionales pequeños y medianos, muchos de los cuales atienden a clientes comerciales con más de $250,000 USD, el monto máximo asegurable en Estados Unidos. Más del 97 por ciento de los clientes de SVB tenían depósitos superiores a $ 250,000 USD.

«(Los clientes de SVB) eran en su mayoría empresas con grandes cantidades de dinero. Entonces, no pensó que muchas de ellas obtendrían $ 1 mil millones, $ 2 mil millones, $ 3 mil millones», dijo Bravo. «Este no es el caso en Canadá».

A pesar de que estos depositantes no están asegurados, la administración del presidente estadounidense Joe Biden anunció el domingo que su país asegurará todos los depósitos de SVB. La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, el regulador bancario de Canadá, también anunció que tomará el control de los activos canadienses de SVB.

Con archivos de Associated Press.