noviembre 30, 2022

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El uso de una tarjeta de crédito pronto puede costarle más, ya que los minoristas pueden pasar tarifas de ‘retiro’ a los clientes

Kristi McMullen, vicepresidenta de Summerhill Marketplace, estima que su negocio familiar gasta alrededor de $1 millón al año en tarifas de procesamiento de transacciones de tarjetas de crédito.

Es un gran costo para el negocio de abarrotes, que ya está operando con márgenes de ganancia minúsculos, pero a partir del próximo jueves, las cuatro cadenas de abarrotes de alto nivel de Toronto pueden optar por pasar tarifas de «deslizamiento» a los clientes como una tarifa adicional.

Esa es una elección que McMullen dijo que no podía tomar.

«No es algo que puedas transmitir a tus clientes. Se irán a otro lado”, dijo. «Sería otra razón para que vayan a la gran cadena en lugar del trabajador independiente».

Como parte del acuerdo de este año acción de clase En lo que se conoce como tarifa de intercambio, Visa y Mastercard acordaron permitir que los comerciantes canadienses apliquen tarifas adicionales al momento del pago para usar tarjetas de crédito con cualquiera de sus marcas. Este cambio entrará en vigor la próxima semana.

Pero algunos propietarios de pequeñas empresas y defensores de minoristas dicen que esta no es una solución viable al problema que enfrentan cuando los clientes pagan con plástico, específicamente con tarjetas de crédito. (Los minoristas dicen que el costo de ofrecer el descuento como opción de pago es mucho menor).

«¿Decirle a los minoristas que cobren a los clientes? Esa no es una respuesta. Eso no es nada», dijo Giancarlo Trimarchi, socio gerente de Vince’s Market, una cadena independiente de cuatro tiendas de comestibles cerca de GTA.

En cambio, quieren que el gobierno federal cumpla una promesa que hizo durante años, a partir de la campaña electoral de 2019, de reducir las tarifas de transacción de tarjetas de crédito.

Ottawa dijo que quiere asegurarse de que las pequeñas empresas paguen tarifas similares a las de las grandes empresas (que en algunos casos han negociado tarifas más bajas con las compañías de tarjetas de crédito). El ella El año pasado se realizaron consultas sobre la reducción del costo promedio general de dichas tarifas para los comerciantes.

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Las consultas concluyeron en diciembre, pero los grupos de cabildeo de pequeñas empresas y minoristas están preocupados porque el impulso sobre el tema se ha desvanecido.

“El gobierno ha retenido este archivo durante muchos años a pesar de las repetidas promesas a los propietarios de pequeñas empresas de que reducirán aún más las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito”, dijo Dan Kelly, director ejecutivo de la Federación Canadiense de Empresas Independientes. «Parece que este archivo está al final de la lista de prioridades del gobierno en este momento».

Las dos principales compañías de tarjetas de crédito, Visa y Mastercard, establecen tarifas de intercambio, que varían según el tipo de tarjeta de crédito y pueden ser mucho más altas para las tarjetas premium asociadas con programas de puntos de recompensa, pero los bancos emisores también obtienen una parte de las tarifas que pagan los comerciantes.

En 2020, en virtud de un acuerdo voluntario con el gobierno federal, las compañías de tarjetas de crédito acordaron reducir el costo de las tarifas de procesamiento de las transacciones de tarjetas de crédito de los consumidores a un promedio de 1,4 por ciento (frente al 1,5 por ciento bajo un acuerdo voluntario anterior).

Pero con el aumento del uso de tarjetas de crédito para el pago durante la pandemia, cuando los consumidores rechazaron el efectivo y compraron más en línea, los minoristas dicen que todavía es un alto precio a pagar.

Como estimación aproximada basada en el volumen total de transacciones con tarjetas de crédito en 2020 (alrededor de $ 570 mil millones, según Payments Canada), los comerciantes habrían pagado casi $ 8 mil millones en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

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Los grupos de cabildeo minorista dicen que esos números probablemente fueron más altos en 2021 a medida que la economía se recuperó después del primer año de la pandemia y los consumidores reanudaron los viajes, las cenas y otros gastos.

“Seguimos presionando por más recortes (en el tipo de cambio), especialmente porque hemos visto una migración tan masiva del efectivo como resultado de la pandemia”, dijo Gary Sands, vicepresidente senior de la Federación Canadiense de Vendedores de Comestibles Independientes. . .

«El volumen de pagos (usando una tarjeta de crédito) ha aumentado tan dramáticamente que solo ha erosionado los resultados de muchas empresas».

El presupuesto federal de 2022 ha dicho que continúan las consultas sobre el asunto, pero los cabilderos dicen que no han escuchado nada más de Ottawa.

“El gobierno se compromete a reducir el costo de las tarifas de las tarjetas de crédito de una manera que beneficie a las pequeñas empresas y proteja los puntos de recompensa existentes para los consumidores”, dijo en un correo electrónico Adrian Fabshas, ​​portavoz de la ministra de Finanzas, Chrystia Freeland.

Mientras tanto, transferir un costo adicional a los clientes probablemente será difícil para muchas empresas, ya que los canadienses lidian con los efectos de la alta inflación.

«Nunca hemos visto los recargos como una solución a este problema», dijo Carl Littler, vicepresidente senior del Canadian Retail Council.

Siempre ha habido excepciones a la prohibición anterior de cobrar tasas adicionales. Por ejemplo, algunas instituciones públicas como universidades y empresas de servicios públicos han podido cobrar tarifas por el uso de tarjetas de crédito.

Telus les dijo recientemente a los clientes que planea cobrar tarifas por los pagos realizados con tarjeta de crédito, y Littler dijo que también podría verlo funcionando para comerciantes más pequeños que tienen relaciones cara a cara continuas con los clientes, quienes pueden simpatizar con los costos en los que incurren las empresas.

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«Pero no lo veo funcionando a gran escala», dijo. «No espero que haya una adopción generalizada del recargo por parte de los comerciantes canadienses».

Kelly dijo que CFIB está apoyando a los minoristas que tienen la opción pero sospechan que la aceptación será limitada. Dijo que una encuesta de 3.914 miembros de CFIB realizada a principios de septiembre indicó que el 19 por ciento de los encuestados planea usar la nueva autoridad.

Un portavoz de Visa dijo que la compañía no admite recargos y explicó en un correo electrónico: «Creemos que el enfoque más simple, económicamente eficiente y conveniente para los consumidores es que los comerciantes no cobren tarifas adicionales a los consumidores por usar sus tarjetas».

La opción de cobrar tarifas adicionales a los clientes brindará flexibilidad a los comerciantes, dijo Emilija Businskas, Vicepresidenta de Comunicaciones de Mastercard en Canadá.

Sobre el tema más amplio de las tarifas de intercambio, Mastercard dijo que «sigue comprometida con la construcción de un sistema de pago sólido e innovador en Canadá». «Esto incluye nuestro acuerdo voluntario con el gobierno que brinda un enfoque reflexivo al costo de admisión para todos».

Matthew Labreche, vocero de la Asociación Canadiense de Banqueros, se negó a comentar para esta historia.

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