Propietarios de pequeñas empresas defraudados y luego abandonados por los bancos por una pérdida de $ 23,000

El cliente se hacía llamar Barry Alard y tenía una identificación y una visa idénticas. Durante la siguiente semana y media, vino varias veces para recoger partes del pedido y pagarlo.

Pero cuando resultó ser un fraude con tarjetas de crédito, la pareja dijo que los suspendieron para secarse dos veces: una por un estafador que conducía con mercadería y luego por los bancos.

«Es sorprendente en mi mente que puedan hacernos esto», dijo Brigitte a Go Public. «¿Por qué esto es mío?»

• tienes una historia? Póngase en contacto con Rosa y el equipo de Go Public

Cada vez, Brigitte dice que hizo todo lo requerido por las reglas del banco: comprobó la identificación y la firma del hombre contra la tarjeta y se aseguró de que usara el chip y el PIN.

También obtuve códigos de autorización para aprobar todas las transacciones. Pero a fines de julio, Chase Bank, que manejaba las transacciones de tarjetas de crédito de Loek, retiró 23.032,80 dólares de su cuenta comercial sin previo aviso.

El banco dijo que el titular legítimo de la tarjeta alegaba fraude y que Loiks estaba en problemas por dinero porque no se usaron chip ni PIN en las transacciones.

«Nada de eso tiene sentido», dijo Brigitte. «Estaba parado a un metro de distancia y lo vi poner la tarjeta en la máquina … Ingresó el PIN y luego se quedó allí esperando que se aprobara. Lo juro por la vida de mi madre, y lo juro en Corte.»

La experta en fraude bancario Vanessa Lavola dice que le sorprendió que Chase persiguiera a la familia Loeck «de una manera tan enérgica».

No existe un sistema infalible, dice un ex cajero de banco que se convirtió en investigador de prevención del fraude en la Universidad St. Mary’s en Halifax, a pesar de lo que dicen la mayoría de los bancos.

En este caso, dijo, «lo que probablemente tenga es una tarjeta fraudulenta o una tarjeta fraudulenta que fue creada específicamente para defraudar a los comerciantes … realmente no hay forma de que los comerciantes se protejan de algo así».

La pareja Loiks intentó durante meses resolver el problema por sí mismos.

Después de que Go Public se puso en contacto con Chase, el banco inicialmente ofreció devolver los $ 5,000 como un «gesto de buena voluntad», diciendo que había revisado la cuenta y comprendido «los desafíos que plantean las devoluciones de cargo».

Después de repetidas preguntas de Go Public, Chase devolvió todas las transacciones excepto $ 6.272, que es la suma de dos transacciones de junio. No se mencionó la razón.

Los comerciantes dicen que esto no es raro. El 14 por ciento de las empresas canadienses encuestadas dijeron que se han enfrentado a disputas sobre transacciones con tarjetas de crédito, según una encuesta de 2019 a más de 7.000 miembros de la Federación Canadiense de Empresas Independientes (CFIB).

«La peor parte es, [businesses] Hicieron todo lo que se suponía que debían hacer. dijo Corinne Pullman, vicepresidenta de asuntos nacionales y asociaciones de CFIB, una organización sin fines de lucro que representa a más de 95,000 pequeñas y medianas empresas.

Los bancos se culpan unos a otros

Go Public pasó meses yendo y viniendo con Chase y Royal Bank, quienes emitieron el número de tarjeta de crédito utilizado en el fraude.

En repetidas ocasiones hemos preguntado por qué se dejó que la familia Loeck pagara y quién tomó esa decisión, pero los detalles siguen sin estar claros.

Chase culpa a RBC. En una carta fechada el 30 de septiembre, le dijo a la familia de Loeck que no podían hacer nada porque RBC decidió que la pareja debería soportar la pérdida.

Pero RBC dice que Chase no cumplió con los plazos para proporcionar la evidencia necesaria cuando la pareja intentó revertir la decisión, por lo que el caso de la disputa de Locke murió allí.

Mira | Propietarios de pequeñas empresas que han sido defraudados y obligados a aceptar la pérdida:

Los bancos obligan a las pequeñas empresas a aceptar una pérdida de 23.000 dólares tras ser defraudadas | Ir al modo general

Los propietarios de pequeñas empresas en Columbia Británica dicen que los bancos los obligaron a aceptar pérdidas financieras después de que un estafador se deslizara con $ 23,000 en acciones, a pesar de que un banco intervino después de ser contactado por Go Public. 2:22

RBC también dice que Chase no ha llevado el caso de Loiks al proceso de arbitraje de Visa, que solo puede llevarse a cabo a través de una institución financiera, no directamente por los dueños de negocios.

Ambos pasos pueden haber ayudado a los Loiks a compensar sus pérdidas. En una carta a Loiks, Chase dijo que es un «estándar de la industria» que las empresas paguen transacciones fraudulentas cuando la información de la tarjeta se ingresa manualmente.

Le pregunté a Go Public a qué estándar de la industria se refería el banco, pero no obtuve respuesta.

Chase también le dijo a la familia Loeck que deberían haber proporcionado «documentación aceptable» para respaldar su disputa, incluido un recibo o factura firmados. Loiks ya había presentado a ambos.

insulto a la herida

Para empeorar las cosas, Brigitte señala que las empresas ya pagan «tarifas de retiro», hasta dos y medio por ciento de cada transacción con tarjeta de crédito y débito.

Una parte de esta tarifa va a los bancos a cambio de aceptar los riesgos involucrados, como el fraude. Sin embargo, dice, los bancos y las compañías de tarjetas de crédito están obligando a las pequeñas empresas a asumir todos los riesgos y pérdidas.

«Cobraron cientos y miles de dólares en tarifas. Nos cobraron tarifas desde ahora hasta ahora y no hay ayuda».

Las empresas canadienses pagaron tarifas de al menos $ 5 mil millones en 2019, según el CFIB. Estas tarifas las determinan las redes de tarjetas de pago como Visa y Mastercard, y los ingresos se dividen entre los respectivos bancos y procesadores de pagos.

Con base en información anecdótica de los dueños de negocios, Pullman dice que los comerciantes generalmente pierden las disputas con las firmas financieras involucradas, e incluso cuando inicialmente ganan, a menudo se anulan.

Pullman dice que los comerciantes a menudo tienen que pagar en casos de fraude, incluso cuando siguen todas las reglas establecidas por los bancos y las compañías de tarjetas de crédito.

Ella dice que esto se debe a que el gobierno permite que las empresas establezcan sus propias reglas al resolver disputas sobre tarjetas de crédito.

«Así que su proceso de apelación es con la propia industria de tarjetas de crédito», dijo Pullman.

El CFIB está presionando para que se establezcan nuevas reglas para obligar a los proveedores de tarjetas de crédito a asumir la pérdida debido al fraude cuando los comerciantes hacen lo que sea necesario para verificar la transacción.

No hay estadísticas de estafas de devolución de cargo disponibles porque los bancos y las compañías de tarjetas de crédito no las comparten.

Desde el otoño de 2020, el gobierno federal ha estado revisando los Código de conducta para la industria de tarjetas de crédito y débito en Canadá.

La portavoz del Ministerio de Finanzas de Canadá, Marie-France Foucher, escribió en un correo electrónico a Go Public.

No hay un cronograma de cuándo se completará.

Pero cualquier cambio llegará demasiado tarde para que los Loiks recuperen sus últimos $ 6.272.

Brigitte dice que se siente aliviada de que hayan recuperado la mayor parte, pero dice que el sistema de conflictos debe cambiar.

‘He estado cerrado desde el primer día con [bank’s] Respuestas a mi disputa … se debe hacer algo para proteger a los comerciantes y proteger los negocios «, dijo a Go Public.

«¿A cuántas personas les ha pasado esto y nadie está ayudando?»

Burnaby RCMP dice que es una investigación abierta.

Go Public intentó localizar al estafador, pero nuestras llamadas y correo electrónico no recibieron respuesta.

También fuimos a la dirección que le dio a Loiks, que resultó ser un parque de diversiones.

Envíe sus ideas para historias

Go Public es un segmento de noticias de investigación en CBC-TV, radio y la web.

Contamos sus historias, destacamos las irregularidades y responsabilizamos a las autoridades.

Si tiene una historia de interés público, o si tiene información privilegiada, comuníquese con [email protected] con su nombre, información de contacto y un breve resumen. Todos los correos electrónicos son confidenciales hasta que decida hacerlos públicos.

Continuado Insertar tweet en Twitter.

Leer más historias por Go Public.