El aumento de los rendimientos de los bonos se suma a los problemas hipotecarios para los propietarios de viviendas canadienses a medida que se acercan las renovaciones

TORONTO (Reuters) – Los aproximadamente 75.000 propietarios canadienses que esperan avisos de renovación de hipotecas el próximo mes se están preparando para un salto sorpresa en las tasas de interés debido a un aumento sorpresivo en los rendimientos de los bonos globales, lo que presionará aún más los ya ajustados presupuestos de los hogares.

En Canadá, los propietarios de viviendas pueden obtener una hipoteca a cinco años, a diferencia de Estados Unidos, donde los clientes pueden obtener una hipoteca a 30 años. Eso significa que muchos canadienses que se comprometieron con hipotecas con tasas de interés inferiores al 2% hace cinco años se están preparando para cartas de renovación a medida que las tasas de interés aumentan bruscamente, exacerbadas por la liquidación de bonos.

En algunos casos, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios renovables pueden alcanzar el 7%, lo que elevaría la hipoteca canadiense promedio en al menos unos pocos cientos de dólares al mes, según estimaciones de los corredores hipotecarios.

Los canadienses ya están luchando por pagar sus deudas en medio del aumento de los costos de vida y las crecientes tasas de interés. Esto obligó a los bancos a reservar dinero en caso de impago, lo que afectó a sus beneficios generales.

Con unos 200.000 millones de dólares canadienses (146.360 millones de dólares estadounidenses) en préstamos hipotecarios que deberán renovarse el próximo año, los agentes hipotecarios y los abogados se están preparando para más ventas masivas en el mercado inmobiliario.

«Recibimos muchas llamadas telefónicas de personas que están preocupadas… (sobre) lo que deben hacer para prepararse para la fecha de vencimiento o renovar su hipoteca», dijo Daniel Fenner, un corredor en Toronto. Empresa hipotecaria boutique DV Capital.

La tasa hipotecaria a cinco años era de aproximadamente el 5,34% en noviembre de 2018, y la de tres años tenía un precio del 3,59% en noviembre de 2020, según datos compilados por la firma de datos financieros Wowa Leads.

Los propietarios reciben un aviso de cuatro a seis semanas antes de la fecha de renovación, ya que los prestamistas seleccionan diferentes opciones con nuevas tasas de interés basadas en las tendencias del mercado en el momento de la renovación. Es probable que el movimiento global en los rendimientos de los bonos, que ha impulsado el rendimiento a 5 años de Canadá hasta 68 puntos básicos desde principios de septiembre, alcanzando el martes un máximo de 16 años en 4,46%, se refleje en las renovaciones de noviembre.

«Este aumento en los rendimientos de los bonos significa que cuando la computadora fije las tasas de interés para la próxima semana, utilizará tasas más altas basadas en mayores rendimientos de los bonos», dijo Ron Butler, un corredor hipotecario con sede en Toronto.

Los principales bancos generalmente se comunican con los clientes con cuatro a seis meses de anticipación para determinar las opciones de renovación.

Los préstamos hipotecarios variables, que representan casi la mitad de las hipotecas pendientes en Canadá entre julio de 2021 y junio de 2022, ya estaban aumentando junto con el ritmo récord de aumento de las tasas de interés por parte del Banco de Canadá. La deuda hipotecaria del país asciende a 2,1 billones de dólares canadienses, en enero de este año, según la Corporación Hipotecaria y de Vivienda de Canadá.

Ahora las hipotecas a tasa fija, impulsadas por los rendimientos de los bonos, también han comenzado a aumentar, sin dejar a los propietarios ningún lugar donde esconderse.

Un fuerte aumento en las hipotecas restringiría aún más los presupuestos familiares y exacerbaría una crisis del costo de vida que se ha convertido en un punto de encuentro para muchos canadienses. En respuesta, la popularidad del primer ministro Justin Trudeau ha disminuido en las encuestas de opinión.

Los analistas dicen que los problemas hipotecarios podrían intensificarse si el Banco de Canadá vuelve a aumentar su tasa de interés de referencia en los próximos meses, como esperan los mercados financieros, desde el actual 5%, y es probable que se mantenga alta por más tiempo.

Se espera que el regulador bancario, la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, emita este mes nuevas directrices de adecuación de capital para bancos y aseguradoras hipotecarias.

En el Reino Unido, donde también se espera que los propietarios de viviendas renueven sus hipotecas en los próximos meses, los rendimientos de los bonos están aumentando.

La tasa de interés anterior del 2,6% ahora salta al 6%, dijo un propietario en la plataforma de redes sociales X. «No sé cómo la gente puede darse el lujo de vivir en estos países del G7».

Uno de cada cinco prestatarios espera renovar su hipoteca el próximo año, aumentando a más de dos tercios en los próximos tres años, según Mortgage Professionals Canada.

Hanif Bayat, director ejecutivo de Wowa Leads, estima que al menos 75.000 consumidores reciben estas cartas cada mes con tasas de interés más altas revisadas a medida que se acerca la renovación. Señala que el aumento de los rendimientos de los bonos durante el último mes podría añadir un promedio de 600 dólares canadienses a los pagos mensuales.

Un paso que los propietarios pueden tomar es volver a amortizar el préstamo, lo que significa aumentar el número de años que les tomará liquidarlo, dijeron los corredores.

“Escucho la ansiedad, la ansiedad constante y definitiva”, dijo Butler.

($1 = 1,3665 dólares canadienses)

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