El regulador bancario exclusivo de Canadá dice que los prestamistas deben abordar con urgencia los riesgos de las extensiones de hipotecas

Publicado por Nivedita Balú

TORONTO (Reuters) – El regulador financiero de Canadá está instando a los prestamistas a abordar los riesgos de las extensiones de hipotecas «lo antes posible», ya que muchos prestatarios lidian con el aumento de los costos de las hipotecas después de la sorpresiva subida de tasas del Banco de Canadá la semana pasada.

La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI) subraya la urgencia de la preocupación por la acumulación de riesgo en los libros de los prestamistas canadienses, ya que el banco central reanudó el aumento de las tasas de interés después de una pausa de cuatro meses. El Banco de Canadá elevó las tasas de interés a un máximo de 22 años de 4,75% y los analistas apuestan por otro aumento de 25 puntos el próximo mes.

Varios bancos canadienses importantes permiten a los tenedores de hipotecas de tasa variable extender su plazo de pago para mantener los pagos al mismo nivel, lo que limita temporalmente el impacto de los costos de endeudamiento más altos pero agrega riesgos para los prestatarios más adelante.

«OSFI espera un enfoque más prudente y proactivo para la gestión de cuentas, incluida la resolución del problema de la amortización negativa lo antes posible, así como el reconocimiento del mayor riesgo de estos préstamos para cubrir pérdidas», dijo el regulador en un comunicado enviado a Reuters.

“Nuestras conversaciones en curso con las instituciones financieras han resaltado la importancia de ser proactivos en la gestión de todo tipo de cuentas hipotecarias y actuar antes de que los niveles de estrés del prestatario se vuelvan inmanejables”.

El regulador había advertido en abril que, si bien la solución a corto plazo para extender los períodos de pago de las hipotecas ayudó a los prestatarios, los mantendría endeudados por más tiempo.

Casi la mitad de los prestatarios a principios de 2022 optaron por una hipoteca de tasa variable, aprovechando las tasas de interés más bajas y los descuentos del banco central ofrecidos por los prestamistas, pero ese número ha disminuido, con solo el 16,7 % de los prestatarios optando por una hipoteca de tasa variable en enero de este año. , según la agencia Canadian Housing CMHC.

A medida que aumenta la tasa de interés, los pagos de la hipoteca ya no cubren la parte del pago de intereses, lo que da como resultado un saldo de la hipoteca y una amortización negativa.

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El analista de Desjardins, Royce Méndez, señaló que los seis grandes bancos canadienses tenían más del 20% de su cartera hipotecaria con más de 30 pagos en el primer trimestre como resultado de que los préstamos de tasa variable no se amortizaron, frente a casi el 2%. de carteras hipotecarias en el año anterior.

Al mismo tiempo, los tenedores de tasa variable enfrentan aumentos de al menos 30% en los pagos para mantenerse en su cronograma original. Como resultado, algunos pueden optar por extender el pago, señala Méndez.

Ciertamente, la depreciación probablemente tendrá menos de 30 años.

Los datos del Banco de Canadá en mayo mostraron que alrededor de un tercio de todas las hipotecas habían visto un aumento en los pagos en comparación con febrero de 2022, antes de que el banco comenzara a aumentar las tasas de interés. El banco central espera que casi todos los tenedores de hipotecas vean aumentar sus pagos.

Los principales bancos dijeron que muy pocos clientes eligen extender sus hipotecas, pero los analistas advirtieron que los desafíos permanecerán durante todo el año.

«Seguimos viendo los préstamos hipotecarios como un obstáculo moderado para los ingresos de los bancos canadienses… con riesgos adicionales para la economía a medida que las hipotecas se renuevan a tasas más altas, lo que ejerce presión sobre los ingresos disponibles», dijo Mike Rezvanovich, analista de KBW.

Al mismo tiempo, los bancos más grandes de Canadá reservaron más dinero para cubrir préstamos incobrables este trimestre, anticipando más incumplimientos y debilidades en los bienes raíces comerciales.

«Creemos que los riesgos siguen siendo altos con la posibilidad de que más alzas de tasas se sumen a los obstáculos para la renovación de hipotecas», dijo Rezvanovic.

(Reporte de Nivedita Palou en Toronto; Editado por Denny Thomas y Nick Zieminski)