Los propietarios de hipotecas pagan cientos más a medida que aumentan las tasas de interés

En tan solo unos meses, Lauren Gilbert dice que los pagos hipotecarios mensuales variables han aumentado alrededor de $1,000 después de una serie de aumentos en las tasas de interés impuestos por el Banco de Canadá.

Gilbert y su pareja, Curtis, compraron su primera casa juntos en Pete Meadows, Columbia Británica, el año pasado. Para marzo de 2022, sus pagos mensuales rondaban los $2400. Pero Después de varios golpes A la tasa de interés clave del banco central, incluida una 1 por ciento de aumento en julioGilbert vio que su factura mensual había aumentado a unos $3300 a fines de septiembre.

«Fue realmente mucho pánico», dijo Gilbert a CTVNews.ca el 3 de noviembre. «Superó nuestro presupuesto. Lo realmente importante para nosotros es [having] familia, pero cuando piensas en perder $1,000 durante tantos años, es muy difícil de tragar».

Gilbert es uno de las docenas de canadienses que se comunicaron con CTVNews.ca para participar. Cómo las altas tasas de interés han afectado sus finanzas personales. No todas las respuestas enviadas por correo electrónico se han verificado de forma independiente.

Los canadienses con hipotecas de tasa variable son particularmente sensibles al aumento de las tasas de interés, al igual que los niveles de interés de sus préstamos. Fluctúa en relación con la tasa clave del Banco de Canadá. Esto significa que los pagos de intereses mensuales aumentarán una vez que el banco central eleve la tasa de interés clave.

También existen diferentes tipos de hipotecas a tipo variable. Con una hipoteca ajustable, un aumento en las tasas de interés por parte del Banco de Canadá aumentará la totalidad de los pagos de su hipoteca. El principal, que se destina a pagar el préstamo, sigue siendo el mismo, mientras que la cantidad pagada en intereses aumenta.

Sin embargo, con una hipoteca de tasa variable estándar, los prestatarios realizan pagos fijos constantes de mes a mes, pero la cantidad de dinero que se destina al capital a cambio de intereses fluctuará.

Cuando el Banco de Canadá aumenta su tasa preferencial, es posible que aquellos con hipotecas variables estándar alcancen lo que se denomina una tasa operativa. Este es el punto en el que la tasa de interés de la hipoteca de un individuo ha aumentado tan dramáticamente que sus pagos regulares no son suficientes para cubrir todos los intereses adeudados por él.

Eso es lo que le sucedió a Gilbert, que tiene una hipoteca de tasa variable estándar. El aumento de la tasa del Banco de Canadá en septiembre la empujó más allá de la tasa de interés efectiva del 4,77 por ciento, lo que incrementó sus pagos mensuales a medida que la pareja decidió una tasa de lanzamiento más alta en el futuro.

Lauren Gilbert y su pareja Curtis posan en su casa en Beth Meadows, Columbia Británica

Por su casa adosada de tres dormitorios, Gilbert ahora paga una tasa variable del 5,29 por ciento. Después del banco central Último pico en octubreElla dijo que poco menos de $ 800 ahora se destinan a su capital cada mes y se pagan casi $ 2,500 en intereses.

«Ha pasado poco más de un año desde que tuve una casa, así que es bastante aterrador», dijo el joven de 28 años. «Sabíamos que sería muy estresante como propietario de una casa, pero ni de lejos».

La tasa de interés de referencia del Banco de Canadá es actualmente del 3,75 por ciento. Con la última subida del 26 de octubre, el banco central ha subido la tasa de interés seis veces desde marzo de este año. aumenta Con el objetivo de reducir la alta tasa de inflación en Canadáeso fue 6,9% en septiembre. El objetivo del banco es reducir ese número a un objetivo del 2 por ciento.

«Todas las opciones están sobre la mesa».

Para padres como Puneet Mahajan, aumentar los pagos de la hipoteca tiene un gran impacto en las finanzas de su familia. Dijo que poder pagar su casa y otros gastos diarios es una preocupación, ya que su familia tiene que gastar sus ahorros para llegar a fin de mes.

«Solíamos ahorrar dinero en TFSA, pero eso se ha ido, casi todo lo que pensamos y hablamos», dijo a CTVNews.ca en una entrevista telefónica el 1 de noviembre. [is] Qué gastos recortar».

El hombre de 45 años vive en Whitby, Ontario, con su esposa y dos hijos. distancia Subida de tipos de interés el 7 de septiembreMahajan dijo que recibió una llamada de su banco que necesitaría aumentar sus pagos hipotecarios mensuales en $800 para mantener el mismo capital que estaba pagando en abril.

“Podría pagar 400 dólares [more] Solo que estoy pagando mucho menos ahora”, escribió Mahajan en un correo electrónico a CTVNews.ca el 1 de noviembre. Dijo que actualmente paga $2200 al mes en hipoteca, con una tasa de interés del 4,61 por ciento.

Puneet Mahajan, padre de dos hijos, vive en Whitby, Ontario. , que se muestra en esta imagen.

Se espera que las tasas de interés más altas causen una desaceleración en la actividad económica que podría llevar a una Posible recesión en el primer trimestre de 2023Dicen economistas del Royal Bank of Canada. Según el gobernador del Banco de Canadá, Teff McClem, es probable que haya más subidas de tipos en camino.

«Esta fase de ajuste habrá terminado. Nos estamos acercando a este punto, pero aún no hemos llegado allí. Así que esperamos que las tasas de interés suban más y marcaremos el ritmo en función de los desarrollos en el futuro», dijo durante una conferencia de prensa en 26 de octubre.

Con otro aumento esperado el 7 de diciembre, Mahajan dijo que necesitará encontrar una manera de impulsar más dinero. Si los aumentos de las tasas de interés no se reducen o detienen en el futuro cercano, dijo que es posible que su familia tenga que reducir su tamaño para hacer grandes gastos en el futuro, como enviar a su hija a una escuela postsecundaria en el extranjero.

«Este es uno de mis mayores intereses: ahorrar para su educación universitaria», dijo. «Si las cosas no mejoran en los próximos años, creo que llegará allí. Todas las opciones están sobre la mesa».

Barrington Williams, padre de tres hijos, dijo que tomó otro trabajo en junio para poder pagar la hipoteca de su familia. Después de trabajar como gerente de proyectos durante el día, pasa directamente a su trabajo de medio tiempo como conductor de almacén por las noches.

«Aquí no hay equilibrio entre el trabajo y la vida personal, para poder pasar tiempo con la familia, ese tiempo no existe», dijo a CTVNews.ca en una entrevista telefónica el 4 de noviembre.

El hombre de 43 años tiene una hipoteca variable de alrededor de $600,000. Dijo que los aumentos de la tasa de interés implementados por el Banco de Canadá entre marzo y octubre aumentaron los pagos mensuales de la hipoteca de alrededor de $2,400 a $3,600. La tasa de interés de su hipoteca es un poco más del cinco por ciento.

“No había ninguna expectativa de que las cosas cambiarían tan rápido”, dijo. “Me preocupa cuándo terminará esto y cuándo [my family] Pueden volver a la vida normal.

«Esto no es normal.»

Un futuro ‘brillante’ para los usuarios domésticos por primera vez

Brian Meulindex aparece con su prometida Drew frente a su casa en St. Catharines, Ontario.

Brian Meulendyks compró su primera casa en el verano de 2021. El joven de 25 años dijo que él y su prometida tuvieron que juntar los ahorros de toda su vida para hacer un pago inicial del 20 por ciento en su casa en St. Catharines, Ontario. . Si bien su agente hipotecario sugirió que optaran por una hipoteca de tasa variable en ese momento, Meulindex dijo que deseaba haber hecho las cosas de manera diferente.

«Nuestro agente hipotecario nos aconsejó que es una buena idea mantener la variable solo porque se está aprovechando de las tasas más bajas», dijo a CTVNews.ca en una entrevista telefónica el 3 de noviembre. Fui a buscar mi hipoteca, definitivamente la cerraría [a fixed rate]. «

Incluidos los impuestos a la propiedad, la pareja estaba pagando alrededor de $1500 por su casa en julio de 2021. Ahora, sus pagos mensuales son de alrededor de $2100, dijo, con una tasa de interés del 5,05 por ciento.

“Si lo miras por mes”, dijo, “se trata de unos $600 adicionales”. «Ese no es un número pequeño… Espero que las tasas de interés bajen en cinco años para que valga la pena mantenerlo variable».

Al comprar su primera casa, Adam Becksky dijo que esperaba sentirse seguro. Pero con el aumento de las tasas de interés haciendo que los pagos mensuales de su hipoteca suban cada vez más, el único sentimiento que le queda es el estrés, dijo.

«Lo primero que desea al comprar su primera casa es estabilidad», dijo a CTVNews.ca en una entrevista telefónica el 3 de noviembre. en un grado intolerable».

Becksky y su esposa compraron su primera casa en junio de este año, una casa unifamiliar de tres dormitorios en Calgary. A pesar de comenzar con una tasa de interés de 2.7 por ciento, la pareja ahora paga 4.95 por ciento de interés por un total de alrededor de $3,200 por mes en pagos de hipoteca. En esos pocos meses, dijo Becksky, se agregaron alrededor de $800 a sus pagos mensuales.

Foto de la casa de Calgary de Adam Becksky.

Combinado con el aumento de los precios de la gasolina y el aumento del costo de los comestibles, el aumento en los pagos de la hipoteca dificulta que la pareja pueda pagar sus gastos mensuales, dijo Becicsky. Como resultado, comenzaron a buscar formas de reducir el gasto. Esto incluye elegir el paquete de televisión por cable más barato y comer en restaurantes con menos frecuencia.

Reduzca los gastos y priorice; aparte de eso, no hay mucho que pueda hacer, a menos que quiera conseguir otro trabajo», dijo el hombre de 38 años. «Las cosas se ven sombrías como propietario de una casa por primera vez».

Con archivos de Jordan Golling CTV National News.