Los propietarios de viviendas y arrendadores deben tomar medidas para protegerse contra el fraude de títulos, dicen los expertos

Han pasado años desde que terminó de pagar su hipoteca, por lo que la carta que recibe por correo de un banco informándole que está en mora y que ahora debe dinero le sorprende.

No sólo no ha obtenido otra hipoteca sobre su propiedad, sino que nunca antes ha tratado con este banco. Pero los documentos que se le han proporcionado dicen lo contrario.

En este punto, te darás cuenta de que puedes haber sido víctima de un fraude.

Las posibilidades de que ocurra este escenario pueden parecer remotas, pero los expertos dicen que el fraude de títulos e hipotecas está aumentando rápidamente en Canadá y que los propietarios deben tomar medidas para proteger su propiedad y sus identidades.

El fraude de títulos se refiere al cambio fraudulento de propiedad o propiedad de una propiedad o a la falsificación de documentos para permitir que un estafador venda o refinancie ilegalmente la propiedad.

El tema ganó prominencia el año pasado en medio de dos investigaciones de la policía de Toronto en las que supuestamente se vendían casas sin el conocimiento de los propietarios, incluida una en la que la casa se vendió.

Aunque estos casos fueron «extremos», el fraude hipotecario es más común, cuando los estafadores obtienen una hipoteca de un prestamista con falsos pretextos, dijo Daniel La Gamba, abogado de bienes raíces y socio de LD Law LLP.

Un caso típico de este tipo de fraude implica que el autor robe la identidad de un propietario legítimo (utilizando una identificación, una carta comercial, un informe de crédito o referencias falsas) para obtener una hipoteca a través de un banco, dijo La Gamba.

Si el banco está convencido de la identidad de la persona, le adelantará el dinero de la hipoteca, sólo para descubrir que el falso propietario no ha realizado ningún pago meses después.

«Incluso con todas las salvaguardias implementadas… los estafadores se han vuelto muy sofisticados en su capacidad para copiar documentos de identidad y robar identidades», dijo La Gamba.

«A veces, sólo nos quedamos con nuestras intuiciones. Si algo no huele bien, comenzamos a investigar y a hacer algunas preguntas adicionales.

Cuando el verdadero propietario recibe una carta bancaria exigiendo el pago, lo que hace saltar las alarmas de que ha sido defraudado, puede resultar una «carga muy gravosa y costosa» demostrar que fue víctima de un fraude y que no se le debe exigir el pago de esa hipoteca, La Dijo Gamba.

La defensa más rentable para un propietario de vivienda es si ya tiene un seguro de título, una prima que normalmente cuesta alrededor de $900 por una propiedad de $1 millón, y cubre todo el plazo de propiedad, dijo.

“Si tienes un seguro de título, ellos básicamente intervienen y toman las medidas necesarias para corregirlo”, dijo.

«Si no tienes un seguro de título, entonces estás solo… y eso será una tarea muy costosa y que consumirá mucho tiempo».

Los recién llegados y los ancianos corren mayor riesgo

La Title Insurance Company (FCT) estima que al menos un intento de fraude de título o hipoteca ocurre cada cuatro días hábiles. En los últimos dos o tres años, la empresa se ha negado a suscribir hipotecas y transferencias por valor de 539 millones de dólares «sobre la base de que eran demasiado sospechosas para nosotros», dijo John Tracy, asesor jurídico principal de FCT Canada.

La razón por la que los bienes raíces son un área de atención cada vez mayor para los estafadores es simple: «La recompensa es enorme», dijo.

«En comparación con obtener una tarjeta de crédito a mi nombre, es posible que obtengas 10.000 dólares en hologramas o tarjetas de regalo. Pero si puedes robar mi identidad e hipotecar mi casa, la recompensa es mucho mayor».

Los expertos dicen que los objetivos más comunes de los intentos de fraude de títulos o hipotecas incluyen a los recién llegados a Canadá, que son particularmente vulnerables si enfrentan barreras idiomáticas, así como a las personas mayores.

“En general, a los estafadores les gusta mucho apuntar a casas sin hipoteca”, dijo La Gamba.

“Los adultos mayores suelen ser el blanco de este escenario: son propietarios de la casa desde hace 20 o 30 años y sus hipotecas están totalmente pagadas.

La compañía comenzó a rastrear los intentos de fraude de títulos en 2010 y experimentó un aumento del 70 por ciento en los primeros 10 años, dijo Daniela Di Tomaso, presidenta de FCT Canadá. Es probable que este ritmo se acelere durante la pandemia con una mayor dependencia de la tecnología remota y la verificación digital, dijo.

«La tecnología es algo maravilloso, pero también ha creado la capacidad de los estafadores de clonar identidades de una manera que es casi imposible de detectar, incluso para un ojo entrenado», dijo.

«Por 5.000 dólares, puedes comprar una impresora que prácticamente puede replicar una identificación».

Di Tomaso dijo que la FCT está observando un “objetivo en movimiento” en busca de posibles señales de alerta. La organización emplea un examinador de fraude certificado y equipos de aseguradores “cuyo único trabajo es buscar algunas de estas señales de alerta”, dijo.

«Por muy buenas que sean nuestras aseguradoras, hay planes que siempre van un paso por delante, por lo que ahora nos estamos asociando con una empresa donde nos beneficiamos de la verificación de identidad digital que en realidad va más allá de una revisión física del documento», dijo.

Los corredores de Ontario deben estar atentos a las señales de alerta

El otoño pasado, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario emitió una guía destinada a combatir el fraude hipotecario, que establece requisitos para que los corredores «realicen negocios de una manera que no facilite la deshonestidad, el fraude u otras conductas ilegales».

Las directivas incluían obligaciones tales como monitorear mayores señales de advertencia de posible fraude. También recomendó utilizar la autenticación multifactor como práctica recomendada para la verificación de identidad.

«En nuestra opinión, lo que un corredor necesita demostrar es que ha tomado medidas razonables para identificar el fraude, que pueden incluir… verificar la identidad del cliente, verificar que el cliente realmente tiene autoridad para hipotecar una propiedad». Antoinette Leong, directora de Instituciones Financieras y Conducta de Corretaje Inmobiliario de la FSRA, dijo.

«Cualquiera que note estas señales de alerta debería hacer un seguimiento e investigarlas».

Las señales de alerta podrían incluir el nombre de una persona asociado con la dirección de una propiedad que se ve ligeramente diferente a lo que figura en su identificación o factura de servicios públicos, dijo. La guía también destaca las cartas de empleo, que deben consultarse para garantizar que el empleador que presenta la solicitud de hipoteca realmente existe y está trabajando allí.

La Autoridad Reguladora de Servicios Financieros, que tiene el poder de regular y sancionar a los corredores, intermediarios, agentes y administradores hipotecarios autorizados, advierte que puede tomar medidas coercitivas si recibe información creíble sobre un posible fraude o incumplimiento de la ley y sus reglamentos.

«Si estás facilitando el fraude y no hay manera de ver evidencia que sugiera lo contrario, (los corredores) tendrán que abandonar ese acuerdo», dijo Leung.

Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 17 de marzo de 2024.