abril 14, 2024

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Los británicos se enfrentan a una gran crisis hipotecaria a medida que las tasas de interés se disparan

Los británicos se enfrentan a una gran crisis hipotecaria a medida que las tasas de interés se disparan

  • La tasa hipotecaria fija promedio a dos años sobre propiedades residenciales en Gran Bretaña aumentó del 5,98% el viernes al 6,01%, su nivel más alto desde el 1 de diciembre.
  • “Ahora estamos en la posición poco envidiable de mirar hacia el abismo a medida que los cuerpos de propietarios, inquilinos y negocios de gastos discrecionales sobreapalancados y con ahorros insuficientes comienzan a acumularse”, dijo Martin Stewart, director de Asesoramiento Hipotecario. Dinero de Londres.
  • Los rendimientos de los bonos británicos a corto plazo están en un máximo de 15 años y los mercados están valorando tasas de interés máximas cercanas al 6%.

Homes se fotografía el 8 de junio de 2023 en Halifax, Reino Unido. Los prestatarios del Reino Unido se enfrentan a un fuerte aumento de los costes hipotecarios.

mike kemp | Fotos | imágenes falsas

Los expertos advirtieron el lunes que los prestatarios del Reino Unido se enfrentaban a un precipicio potencialmente perjudicial para la economía, ya que el aumento de los costes hipotecarios afectaba a las ofertas de renovación y había menos productos disponibles.

Las nuevas cifras publicadas por la compañía de información financiera Moneyfacts mostraron que la tasa hipotecaria fija promedio de dos años sobre propiedades residenciales en Gran Bretaña aumentó del 5,98% el viernes al 6,01%, su nivel más alto desde el 1 de diciembre.

El aumento a fines de 2022 se produjo inmediatamente después del minipresupuesto del gobierno que sacudió el mercado. Antes de eso, Moneyfacts dijo que las tasas planas de dos años estaban por encima del 6% en noviembre de 2008.

El número de productos hipotecarios disponibles también disminuyó de 5.264 el 1 de mayo a 4.683.

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Martin Stewart, director de asesoría hipotecaria de London Money, dijo que los últimos nueve meses han sido «sísmicos» para el sector hipotecario y de vivienda, «a la par de la crisis financiera», aunque por razones diferentes.

«El mercado es disfuncional y podría decirse que está roto. Hemos visto evidencia de asesores haciendo cola junto con otros 2000, todos tratando de asegurar algo que en realidad podría no estar allí cuando lleguen al frente de la cola», dijo Stewart a CNBC.

«Casi todo comienza con el No. 5 ahora… Por contexto, hace dos años todo comenzó con el No. 1 o menos».

La tasa promedio para una hipoteca a cinco años es actualmente del 5,67%, según Moneyfacts.

Cuando se le preguntó sobre el apoyo a las familias en dificultades, el primer ministro Rishi Sunak dijo el lunes a Good Morning Britain de ITV que La prioridad del gobierno era reducir la inflación a la mitad y tenía que «apegarse al plan».

Los bancos, incluidos HSBC y Santander, retiraron temporalmente los productos hipotecarios en las últimas semanas en medio de la incertidumbre del mercado.

Se produce cuando los rendimientos de los bonos del gobierno del Reino Unido a corto plazo se disparan, con el rendimiento de los bonos a dos años alcanzando un máximo de 15 años el lunes.

Los mercados están valorando las tasas de interés máximas en alrededor del 6%, frente al 4,5% actual. Un sólido informe del mercado laboral publicado el 13 de junio hizo subir las expectativas sobre las tasas de interés, ya que el Banco de Inglaterra se prepara para anunciar su última decisión sobre las tasas de interés el jueves después de promulgar su duodécima subida consecutiva en mayo.

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Mientras tanto, la inflación del Reino Unido sigue estando entre las más altas de todas las economías desarrolladas con un 8,7 %, y los funcionarios del banco central advierten que los efectos secundarios, incluida la fijación de precios y salarios más altos, podrían mantenerlos más altos durante más tiempo.

«Creo que lo peor de la crisis hipotecaria está por venir», dijo Viraj Patil, estratega jefe de Vanda Research. Señaló que más del 50 % de las familias aún están rehipotecando a tasas más altas, y esto agregará presión sobre el mercado inmobiliario y la economía en general.

Patel dijo que espera que «la mayor parte de la desaceleración del consumo causada por el aumento de los costos de las hipotecas» llegue a casa en la segunda mitad de 2023.

«El Banco de Inglaterra y los mercados deben ser conscientes de los retrasos prolongados y variables de la política monetaria, ya que los efectos de los aumentos anteriores de las tasas de interés aún se están desarrollando por completo», dijo a CNBC.

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido advirtió en enero que más de 750.000 hogares estaban en riesgo de incumplimiento a medida que aumentaban las tasas de interés.

Patel dijo que creía que había un «riesgo real de incumplimiento». «Pero recuerden, el Banco de Inglaterra tiene una supervisión mucho mejor. Estoy más preocupado por los efectos secundarios, los consumidores están gastando menos y pueden estar sobreexpandiendo el crédito no residencial», agregó.

Martin Stewart, de London Money, dijo que los prestatarios se están acercando a los asesores un año antes de lo habitual y que las actitudes van desde la «desesperación» hasta el pragmatismo.

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«Ahora estamos en la posición poco envidiable de mirar al abismo mientras los cuerpos de propietarios, propietarios, inquilinos y empresas de gastos discrecionales que sufren de escasez de apalancamiento y ahorros comienzan a acumularse», dijo.

Si bien las perspectivas para la economía del Reino Unido se han vuelto más positivas en los últimos meses, Stewart dijo que espera que las decisiones de finanzas personales tomadas por muchos prestatarios tengan un impacto significativo.

«Muchos prestatarios nos dicen que tendrán que renunciar a algo para acomodar sus pagos nuevos y más altos», dijo. «Desafortunadamente, así es como comienzan las recesiones».

— Ganesh Rao de CNBC contribuyó a este informe