Los impagos de las hipotecas en Londres superan el 80%: informe

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El número de propietarios de viviendas en Londres que no han cumplido con los pagos de sus hipotecas ha aumentado en más del 80 por ciento, a medida que las crecientes tasas de interés alcanzan a los compradores que pagan precios más altos por las viviendas, según muestra un nuevo análisis.

Londres registró la segunda tasa más alta del país: la tasa de impagos aumentó un 83,3 por ciento a finales del tercer trimestre del año pasado, sólo superada por Barry, donde los impagos se duplicaron, según el informe emitido por la agencia de crédito Equifax. y la Canada Mortgage Corporation, bienes raíces y vivienda.

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El informe midió las tasas de morosidad hipotecaria en el tercer trimestre de 2023, en comparación con el mismo período del año anterior.

Aunque el aumento del 83,3 por ciento suena terrible, significa que alrededor del 70 por ciento de los propietarios de viviendas han incumplido sus pagos hipotecarios en Londres, dijo Rebecca Oates, vicepresidenta de análisis de Equifax, una agencia de referencia crediticia.

«Estamos hablando de pequeñas cantidades. Pero está aumentando y hay más presión. Este es un problema creciente», dijo.

«Si no hacemos algo, será un gran problema».

La morosidad se define como la falta de tres o más pagos de la hipoteca.

«Cuando tienes 90 días de retraso en los pagos de tu hipoteca, eso es realmente malo», dijo Oates.

Londres ocupa el primer puesto de la lista, ya que los precios de la vivienda aquí aumentaron bruscamente en un corto período de tiempo y ahora han caído. Si un propietario tiene que renovar su hipoteca pero el valor de la vivienda es menor que la hipoteca, no podrá renovarla.

«Esto está sucediendo en todo Ontario y las tarifas están aumentando más rápidamente en Hamilton y Toronto que en Londres», dijo Oates. «Los precios de la vivienda han aumentado dramáticamente y los ingresos no han aumentado».

El mes pasado, el precio de venta promedio de viviendas en Londres fue de 618.000 dólares, más de 200.000 dólares menos que en febrero de 2022, cuando era de 825.000 dólares. En 2022, la tasa de interés clave del Banco de Canadá aumentó del 0,5 por ciento al 3,75 por ciento, y ahora se sitúa en el 5 por ciento.

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«Las hipotecas han aumentado, la inflación ha aumentado, los ingresos no han aumentado», dijo Oates. «Con tasas de interés más bajas, habrá alivio».

Es probable que los problemas empeoren pronto, dijo Tania Bourassa-Ochoa, economista jefe adjunta de CMHC.

La agencia espera que un gran número de hipotecas deban renovarse en 2025. Si un propietario obtiene una hipoteca a cinco años en 2020, pagará un interés del 1,94 por ciento. Hoy esa hipoteca costaría el cinco por ciento, aumentando los pagos en casi $1,000 por mes.

«Es una verdadera tensión financiera y será difícil para los consumidores realizar pagos», dijo Borassa-Ochoa. «Ciertamente estamos monitoreando esto de cerca. Cada vez más, algunos prestatarios pueden estar expuestos a riesgos significativos.

Pero el incumplimiento de las hipotecas es la punta del iceberg, ya que los canadienses priorizan los pagos de las hipotecas por encima de cualquier otra deuda. Esto significa que la tasa de mora en otros préstamos como tarjetas de crédito y vehículos está aumentando, dijo Borassa Ochoa.

«Estamos viendo un aumento de la morosidad en otros productos y esto está empezando a traducirse en atrasos en las hipotecas. Esto nos dice que a muchos canadienses les está resultando difícil», añadió.

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Aunque los incumplimientos hipotecarios están aumentando, han alcanzado mínimos históricos en los últimos años, dijo Borassa Ochoa.

«Los precios de la vivienda han subido y ahora están bajando. Si alguien está pensando en renovarla y el valor de la casa es menor que la hipoteca, eso tendrá un impacto» en si la renueva o no, dijo Cathy Ames, presidenta de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Londres y St. Thomas.

«Algunas personas obtuvieron hipotecas a tasas de interés históricamente bajas, y ahora son (más altas) y la gente no planeó eso con su compra original», dijo.

Ames dijo que la industria inmobiliaria estará observando qué sucede con el precio esta primavera. Se habló de una caída mayor, pero en los últimos dos meses se han registrado fuertes ventas de viviendas.

«Enero y febrero fueron bastante altos. Si los precios bajaran, creo que estarían cerca de donde están ahora. No recortarían tanto», dijo.

Incremento porcentual de la morosidad de las hipotecas

2023 comparado con 2022

-Barry, 100 por ciento.

–Londres, 83,3

-Toronto, 66,6

-Windsor, 66,6

-Victoria 66.6

-calle. Catharines-Niagara, 62,5

-Hamilton, 60 años.

-Guelfo. 60

-Misión Abbotsford, 57.1

-Oshawa, 33,3

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